中國人有一個習慣，一旦需要錢，毫不猶豫地拿起電話，打給自己的親戚和朋友。實際上，找親友借錢“免息”，其實是一個巨大的幻象，是一個荒謬的神話。
先看一個案例。你找你的堂哥借十萬塊，免息，一年后償還。這十萬塊如果購買理財產(chǎn)品，一年的利息6%，妥妥收入6000元。說到這里，事情的真相已經(jīng)昭然若揭：親友借貸并非是免息的，所謂“免息”，只是一個巨大的幻象，事實的真相是：你侵吞了親人6000元的利息。這是殘酷的真相。
此外，找親友借錢“門檻低”，同樣也是一個巨大的錯覺，事實上存在著隱形的門檻——開口找親戚和朋友借錢，是很困難的，太不好意思了，結結巴巴的，經(jīng)常是話到嘴邊又咽了下去，實在很難開口。
與此相比，銀行貌似“門檻高”，實際上并不是，因為你走進銀行、向營業(yè)經(jīng)理咨詢貸款問題，就算銀行不愿意貸給你，經(jīng)理也是例行公事給你答復，他不會怨恨你，也不會感到不愉快，他只是公事公辦，他覺得你的擔保材料不夠，達不到批準條件而已，反正素不相識，你不會因此而感到丟臉，或者感到難為情，你和銀行經(jīng)理會禮貌性地互相道別，然后不到一分鐘時間，你和銀行經(jīng)理已經(jīng)相忘于江湖。
大銀行一般不愿借錢給個人，除非你有擔保，這個是事實，但是不要忘記，銀行并不是中國唯一的融資機構，事實上，除了銀行之外，還有小額借貸公司，有信用卡，有專做小額貸款的信用社……融資機構，真是多得數(shù)都數(shù)不來，這些借貸渠道，基本上都不需要提供抵押擔保，如果這么多的融資機構，沒有一個愿意借錢給你，那么只有一種可能：信用低得令人發(fā)指。講到這里，我有必要聲明一點：我沒有收過上述這些融資機構的廣告費。
還記得剛才我講的你借你堂哥6000元利息的案例嗎？事實上遠遠不止6000元的利息。當你從你堂哥家中拿錢出來的短短20分鐘之后，你堂哥就和你堂嫂吵架了，為什么？因為雖然你堂哥違心借了十萬給你，但你的堂嫂是不情愿的，所以你雙腳一踏出他家門檻，你堂哥夫妻二人就吵架了，越吵越厲害，你堂哥還動手打了你堂嫂。
事實上，所謂親友“免息”借貸，還存在一種隱形的利息，舉例來說，你堂哥借十萬給你之后，在他的內(nèi)心深處，他就是對你有恩的，因為他對你有恩，所以你從今以后，就要加倍地對你堂哥好，逢年過節(jié)，你的禮物就要比往年要多，而且以后你堂哥說什么，你都不能頂他的嘴，因為他對你有恩，你在地位上，已經(jīng)低了他一等。從此之后，你要對他畢恭畢敬，不敢有一分怠慢。但是如果你找銀行借錢，成功借到之后，你不但可以馬上“忘恩負義”，甚至你在踏出銀行門口的剎那，你當場給銀行經(jīng)理一個中指，他拿你一點辦法也沒有，當然，我并不鼓勵這樣做，可是，你堂哥借錢給你之后，你敢對你堂哥豎中指嗎？
還有，找親友借錢，如果還不上，親友幾乎一定反目成仇，但是找融資機構借錢，哪怕沒錢償還，最終你不過就是拿到一紙《民事判決書》，一紙空文，當然了，我并不鼓勵你賴賬，可是，銀行并不會和你反目成仇，因為銀行不是一個人，它是一家公司，它沒有感情。
還有更嚴重的隱形利息：今天你找你堂哥借十萬，明年你堂哥就找你借一百萬。天有不測風云，一年之后，你堂哥的公司倒閉了，他需要一百萬資本，他要東山再起，因為你堂哥曾經(jīng)借過錢給你，所以這次他絕對不會對你客氣，他會對你獅子大開口：侄兒，我需要一百萬資本，東山再起，你借給我吧！請問：這個時候，你借？還是不借？如果你借，那么恭喜你，你買房娶老婆周游列國的計劃，通通徹底泡湯。如果你不借，那么也恭喜你，你就是一頭忘恩負義的禽獸。
試問：如果你當初找融資機構借錢，日后融資機構需要錢周轉的時候，它會找你借嗎？它不會。因為你和融資機構的貸款一旦還上，彼此就相忘在江湖了，根本就沒有人情債的糾葛。
有的人說融資機構利息太高、不劃算，事實上不是銀行利息高，而是人的觀念出了問題，汽車很貴，你不嫌貴，房子很貴，你不嫌貴，銀行利息雖然貴，但那是解決燃眉之急的，屬于硬需求，你反而嫌貴，那是因為你不習慣，你被你的“免息”親友寵慣了。融資機構的利息雖然高，但是可以算得清，而你堂哥和你之間的人情債，是算不準，還不清，永遠沒完沒了的，這是十分可怕的。自古人情債是最難還的，因為它沒有一個公認的利息計算標準。
你知道嗎？還有一點你是沒有想到的：你找你堂哥借錢，本質上就是將你自己的麻煩，轉嫁到你堂哥的身上。事實上你找你堂哥開口借十萬的時候，你堂哥正在考慮用這十萬買車，但因為你要用錢，你堂哥借了給你，那么你堂哥的買車計劃就泡湯了。
親友“免息”借貸的隱形利息，有些“潛伏期”還不止一年，而是好多年，比如說你堂哥很有錢，你找堂哥借了十萬，免息，一年后還了，你認為你堂哥是富人，一輩子都不會找你借錢，但是你萬萬沒有想到的是：你堂哥的兒子不爭氣，他長大之后，花花公子，不務正業(yè)，但他因為怕你堂哥罵、不敢找你堂哥要太多的錢，這個時候，他就會向你伸手，說：我爸十年前借給你十萬，我爸對你有恩，我現(xiàn)在需要借十萬，你借不借？如果你借，那么恭喜你，你不要指望這十萬回來了。如果你不借，那么恭喜你，他就會說：你是一個沒有良心的人渣。
總之，無論你躲多少年，人情債利息最終總是要給的，只不過是換了一個形式，這個人情債的利息，和你付給銀行和融資機構的利息，并沒有本質上的區(qū)別，甚至往往人情債的利息更高。
