今天文章的開頭我又要說一下我們的方案了。
當(dāng)然這不是打廣告，而是我確實(shí)通過方案這個媒介對我的粉絲有了更深入的了解，我更真實(shí)的了解到大家對保險的認(rèn)知程度以及對保險有哪些還需要我去分析的疑難問題。
之前我總覺得，對于保險很多需要基本掌握的知識已經(jīng)說得差不多了，但我最近才發(fā)現(xiàn)有個最最嚴(yán)重的問題，我一直沒跟大家講過應(yīng)該如何解決，那就是如何在網(wǎng)上買保險。
現(xiàn)在購買保險的渠道越來越多，在網(wǎng)上買保險漸漸成為主流，包括我們公眾號菜單欄的“保險優(yōu)選”，也是一個可以在線投保的保險產(chǎn)品庫。
雖然這樣的投保方式可以讓保險產(chǎn)品透明化，操作起來方便快捷，但依然有很多小伙伴不知道如何操作。所以我今天專門給大家整理了這份在線投保指南，讓你快速學(xué)會如何在網(wǎng)上買保險。
投保前準(zhǔn)備
在網(wǎng)上買保險整個過程其實(shí)是自助式的，但保險不同于其他的商品，涉及到的內(nèi)容比較多，所以在投保前你需要做一些準(zhǔn)備。
首先，你要找一個信得過的平臺，選好你要買的保險。比如保險公司的官網(wǎng)或者官方微博、APP等，又或者是一些第三方平臺，比如一姐的微信公眾號。
保險公司只銷售自家推出的保險，但第三方平臺則會集合很多家保險公司的保險。從選擇面上來說，第三方平臺的保險選擇面更廣。
接著，選好你想買的保險，點(diǎn)擊產(chǎn)品鏈接進(jìn)入投保頁面，這時你就要注意看4個地方的信息了。（下面我會以康惠保旗艦版的投保過程為例，進(jìn)行講解。）
（1）保障方案
投保頁面中的保障方案欄目，會一一列出這份保險包含的所有保障內(nèi)容，比如可以附加的身故保障、輕癥保障、意外保障，甚至是投/被保人豁免等，都會寫得明明白白，讓你一眼就能看到這份保險可以保些什么。
（康惠保旗艦版投保頁面截圖-“保障方案”）
（2）保險條款
通常在保障方案的下面，就有保險條款的進(jìn)入端口。只要點(diǎn)擊一下，就能跳轉(zhuǎn)到這份保險的條款列表，你就能看到相關(guān)保障的主險條款和附加險條款。
如何快速閱讀條款我以前教過大家，忘了的話可以戳這里回顧。
查看在線的條款有個比較方便的地方，就是條款中的重要內(nèi)容除了加粗提示之外，有的還會增加下劃線，或是設(shè)為紅色字體，以求吸引你的注意。
（康惠保旗艦版條款頁面截圖-“責(zé)任免除”）
這鮮紅的字色看起來有點(diǎn)鮮血淋漓，但如果你忽略不看的話，很可能會在理賠的時候因?yàn)樗鼈儽痪苜r而一臉血淚。
（3）投保須知
投保須知簡單來說，就是投保的事前提醒。它的入口一般都在保險條款入口的旁邊，見下圖：
（康惠保旗艦版投保頁面截圖-“投保須知”&“保險條款”）
在這里面，會列明可以購買這份保險的地區(qū)、特定條件下的最高保額限制、可購買職業(yè)限制、特定疾病的購買限制等。
可以說通過這份投保須知，你能快速確認(rèn)自己是否符合投保要求，以及以你目前的情況，是否可以買到自己想要的保額。
（4）保費(fèi)試算
測算保費(fèi)的入口，在保障方案欄目右下角的“保費(fèi)試算”，點(diǎn)擊之后，錄入被保人的生日、性別、想買的保障、想買的保額等信息，系統(tǒng)就會自動算出你每年需要交多少保費(fèi)了。
（康惠保旗艦版投保頁面截圖-“保費(fèi)試算”）
除了上面說到的必須事前閱讀的4個內(nèi)容外，在投保頁面的最下方，還會列出一些常用事件的處理提示，比如理賠流程提示、相關(guān)產(chǎn)品的常見問題解答等，如下圖。
（康惠保旗艦版投保頁面截圖）
保障選擇
做好了投保前的準(zhǔn)備，我們就要進(jìn)入正式的投保流程了。
在投保頁面點(diǎn)擊“立即投保”后，會跳入保障選擇的頁面，你可以在這里選擇投保人和被保人的信息，并選擇要買的保障和要買的保額。
這里的操作跟保費(fèi)試算的時候是一模一樣的，只是有4點(diǎn)我要專門強(qiáng)調(diào)一下。
（1）投/被保人的填寫
如果你是給自己投保，那么投保人和被保人的生日、性別等信息，填的是你自己的；如果你給配偶、父母、孩子等直系親屬投保，投保人就填自己，被保人就填寫對應(yīng)的家人。
特別需要注意的是，被保人是未成年人的時候，一般只能父母給孩子買保險，投、被保人對應(yīng)填上父母和孩子的信息。
（2）保費(fèi)豁免
關(guān)于保費(fèi)豁免的詳細(xì)內(nèi)容我曾經(jīng)寫過，不多贅述，戳這里可以查閱，不然文章很長大家看了可能會抓狂，我也可能寫著寫著會瘋狂。
現(xiàn)在有些重疾險會自帶被保人輕癥豁免，不需要你附加購買，但投保人豁免還是作為附加險的，如果你想要這項保障的話，可以選擇附加，同時需要加收一些保費(fèi)。
這份附加的豁免究竟是投保人豁免還是被保人豁免，在頁面會做出相應(yīng)的提示，選擇的時候注意看，示范如下圖。
（康惠保旗艦版投保頁面截圖）
需要注意的是，如果你是自己給自己買保險，你自己就是自己的被保人，是不能附加投保人豁免的。
因?yàn)槟惆l(fā)生輕癥的時候，就能享受被保人豁免，發(fā)生重疾或是身故，你的保單就直接理賠了，不存在豁免一說。
（3）附加險繳費(fèi)年限
現(xiàn)在在線投保，需要選擇附加險繳費(fèi)年限的，大多數(shù)都是選擇附加投保人或是被保人豁免這份附加險的繳費(fèi)時間。一般默認(rèn)的繳費(fèi)年限是比你的保單繳費(fèi)期少一年。
比如我選擇了30年的繳費(fèi)期，那在附加保費(fèi)豁免的時候，附加險的繳費(fèi)年限就會默認(rèn)為29年，示例見下圖。
（康惠保旗艦版投保頁面截圖）
（4）投保地區(qū)
投保地區(qū)的選擇上，可以選你的戶口所在地，也可以選擇你的常住地。
只要這些地區(qū)在你要買的保險的可投保區(qū)域，你就能投保，即使以后因?yàn)楣ぷ骰蚴巧钭儎佣凭拥搅瞬豢赏侗５牡貐^(qū)，理賠也是不會受影響的。
健康告知
如果你買的是重疾險、醫(yī)療險和壽險，在選擇好你要買的保障之后，點(diǎn)擊“確定”就會跳到健康告知。
這個時候你需要做的，就是仔細(xì)閱讀健康告知，看看被保人是否有里面提到的病癥和身體異常。
如果有的話，就在確認(rèn)健康告知的選項中，選擇有這些情況的選項；如果沒有，則選擇否的選項。
我要特別強(qiáng)調(diào)一下，每份保險確認(rèn)健康告知內(nèi)容時的選項都是不一樣的。
有的保險會問你是否沒有上述的情況，但有的保險卻會問你是否有上述的情況，所以你一定要仔細(xì)閱讀，確保自己沒有選錯，不然就容易埋下拒賠的定時炸彈了。
有的保險開通了智能核保功能，如果選擇有相關(guān)的異常，就會跳出智能核保的入口，你可以試著核保看看。示例見下圖。
（康惠保旗艦版投保頁面截圖-“健康告知”）
（康惠保旗艦版投保頁面截圖-智能核保入口）
填寫個人信息
在填寫完健康告知之后，就進(jìn)入填寫個人信息的頁面了。
如果你買的是意外險，那在選擇了要買的保障之后，就會跳入填寫個人信息的頁面，因?yàn)榇蟛糠值囊馔怆U都不會對被保人設(shè)置健康要求。
這里要特別說下的是電子郵箱和銀行賬號的填寫。
填寫電子郵箱，是為了接收電子保單；填寫銀行賬號，是為了方便以后續(xù)交保費(fèi)。
需要交給保險公司的銀行賬號，是以后每年用來交保費(fèi)的賬號，到了每年要交費(fèi)的時候，保險公司就會從這個賬號扣錢。
同時你要注意，銀行賬號只能選擇儲蓄卡，不能用信用卡。如果以后你的銀行卡做了變更，一定要及時通知保險公司，否則保費(fèi)一旦斷繳，就會影響到你的保單權(quán)益。
首期保費(fèi)支付
經(jīng)過了上面層層信息的填寫，就到了支付保費(fèi)的環(huán)節(jié)。
按照現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)支付的模式，通常會有支付寶、微信、銀行卡三種支付模式，但投保平臺不同，支付模式也會不一樣。
比如我們公眾號的“保險優(yōu)選”產(chǎn)品庫，大部分的產(chǎn)品目前只支持微信支付，也有一些產(chǎn)品同時支持支付寶的支付方式。
選擇好支付方式，并支付保費(fèi)之后，你的投保過程就算是全部完成了。
查詢保單
成功投保之后，你在填寫個人信息時填寫的手機(jī)號碼，就會收到保險公司發(fā)來的保單生效短信，告知你投保的是哪家公司的哪份保險，保單號是什么等重要信息，切記保存好哦！
同時，你的電子保單會發(fā)送到你填寫的電子郵箱內(nèi)，相關(guān)郵件的內(nèi)容除了記錄你的投保情況，還附有理賠指引，一定要記得保存好！
要是你沒有收到電子保單郵件，可以到你郵箱的垃圾郵件看看，我已經(jīng)收到了很多在垃圾郵件里翻到自己電子保單的小伙伴的反饋，郵件過濾設(shè)置得太好有時候也很讓人頭疼。
需要特別說一下，在線投保的保險在理賠的時候基本都不需要提交保單合同，但如果你想要有份紙質(zhì)保單在手的話，可以打電話跟保險公司申請，他們會幫你郵遞過來，郵遞費(fèi)通常也是他們掏錢的。
除了自己留存保單之外，你想要查詢自己已投保保單的時候，可以在當(dāng)時投保的第三方平臺、保險公司的官網(wǎng)或者官方微信、保監(jiān)會的保單管理系統(tǒng)等地方查到。
如果你們通過我這邊購買保險的話，已承保的保單可以在我們的小程序里查到，非常方便。
整個網(wǎng)上投保的過程我已經(jīng)給大家梳理得非常詳細(xì)了，再往下寫也不知道該寫些啥了。
如果你能耐心看到這里，請接受一姐愛的比心；如果你沒耐心直接跳著看到這里，沒事，隨手收藏一下，以后你一定會用到。
