存錢(qián)、取錢(qián)和刷卡消費(fèi)，是目前人們對(duì)銀行卡的普遍認(rèn)識(shí)，事實(shí)上，銀行卡是一條多色龍，持卡高手們總能從中省錢(qián)省心，甚至還能夠生錢(qián)。這也是銀行卡打動(dòng)消費(fèi)者的真正魅力。

1、 不要忽視年費(fèi)和掛失、換卡費(fèi)

對(duì)于銀行卡，現(xiàn)在幾乎所有的銀行都取消了'免費(fèi)午餐'，申辦銀行卡得收費(fèi)（借記卡，俗稱儲(chǔ)蓄卡，每張收取工本費(fèi)10元；貸記卡年費(fèi)是80元至160元不等，準(zhǔn)貸記卡年費(fèi)是20元）。因此，你要妥善保管銀行卡，延長(zhǎng)銀行卡的使用壽命，避免人為造成銀行卡失效。否則，您又得花錢(qián)重新申領(lǐng)一張銀行卡，而且又得花費(fèi)精力和電話費(fèi)重新告知有款項(xiàng)往來(lái)的生意伙伴。更為重要的是要避免丟失銀行卡，因?yàn)樗粌H會(huì)多花掛失（普通卡一次5元或者10元，雙幣種貸記卡一次50元）和換卡（交通卡換卡甚至高達(dá)100元）的錢(qián)，還可能被人盜取存款而造成大損失。同時(shí)，還要妥善保管銀行卡的密碼，密碼掛失是要視銀行卡的不同收取不等的手續(xù)費(fèi)，所以，會(huì)不會(huì)'善待'銀行卡，會(huì)有較大的成本支出的差別。例如有的持卡人一年之內(nèi)要換兩三張的銀行卡，而有的人兩三年才需更換一張卡，這其中的差異就是近百元。此外，還要樹(shù)立'需要即科學(xué)'的辦卡觀念，不要將各家銀行琳瑯滿目的銀行卡都'統(tǒng)統(tǒng)拿下'，而不管有用還是沒(méi)用，這樣勢(shì)必會(huì)增加您的貨幣成本支出。

2、 盡量少在ATM機(jī)上跨行取款

因?yàn)锳TM機(jī)的每筆跨行交易，持卡人均要支付2元的費(fèi)用，次數(shù)多了，幾年下來(lái)也就不是一筆小錢(qián)了，所以盡量選用一張ATM機(jī)具多的銀行卡或者目前尚不對(duì)跨行取款收費(fèi)的銀行卡（多為股份制銀行，如浦發(fā)）。

　 3、 信用卡存取須知

在外持信用卡取款時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持'用多少取多少'的原則，能不取的盡量不取，因?yàn)樵谕庥眯庞每ㄈ‖F(xiàn)要視不同的銀行收取1%至3%不等的手續(xù)費(fèi)，這是很昂貴的，要是取個(gè)10萬(wàn)元就得支付1000元至3000元的手續(xù)費(fèi)。并且，因?yàn)樾庞每▽儆谫J記卡，主要體現(xiàn)的是其透支和小額貸款功能，其存款是不記利息的，所以盡量避免在信用卡里存過(guò)多錢(qián)。

4、 資源共享

在準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)中，無(wú)論是金卡還是普通卡，都有主卡和副卡之分，主卡和副卡之間可資源共享。使用這樣的卡，既可以省去異地匯款的費(fèi)用，也可避免夫妻雙方之間的個(gè)人'小金庫(kù)'，因?yàn)椴橐徊槿魏我粡埧ǖ馁~目流向，便可對(duì)雙方的收支情況一目了然。

5、 通存通兌

如果是對(duì)省內(nèi)通存通取收費(fèi)的銀行，那么，在省轄范圍內(nèi)盡量不憑卡號(hào)存款，而應(yīng)持卡進(jìn)行異地存款，反之，可以好好地利用通存通兌業(yè)務(wù)給自己帶來(lái)許多便利。比如，通過(guò)朋友或者商業(yè)伙伴在異地開(kāi)個(gè)戶，便可到省會(huì)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，把錢(qián)存到自己在外地的賬戶上，對(duì)方在當(dāng)?shù)鼐涂蓱{存折取款，且不交異地取款的費(fèi)用。據(jù)說(shuō)許多商戶的來(lái)往貨款，農(nóng)村父母給遠(yuǎn)在外地上學(xué)的孩子'寄錢(qián)'時(shí)，很多人都以這種方式來(lái)減少匯款的費(fèi)用。

6、 盡量用卡消費(fèi)

各大發(fā)卡銀行一般都與能刷卡消費(fèi)的場(chǎng)所（如：商場(chǎng)、酒店、餐館等）事先簽訂各種優(yōu)惠協(xié)議，對(duì)刷卡消費(fèi)的客戶給以八折、九折的優(yōu)惠，這本身就能為自己省下一筆不小的資金。有的發(fā)卡銀行長(zhǎng)期對(duì)持卡消費(fèi)用戶有各種不同形式的獎(jiǎng)勵(lì)措施，比如：送充值、送手機(jī)、送旅游或者是返現(xiàn)等等，另外，還能獲得抽取大獎(jiǎng)的機(jī)會(huì)（這項(xiàng)或有收益可千萬(wàn)別放過(guò)，也許大獎(jiǎng)的幸運(yùn)兒就是你，而且此類(lèi)大獎(jiǎng)品是汽車(chē)等高價(jià)值的東西）。所以，在商場(chǎng)、酒店堅(jiān)持刷卡消費(fèi)，甚至代替鄰居好友消費(fèi)刷卡，因?yàn)橄M(fèi)的額度越大，能得到的優(yōu)惠額度也就越大。

很多人兜里揣著銀行卡，卻還要從ATM機(jī)上取款后再到商場(chǎng)買(mǎi)東西，原因是擔(dān)心沒(méi)有相應(yīng)的銀行卡的POS機(jī)。這種擔(dān)心是完全沒(méi)有必要的，只要有POS刷卡機(jī)，所有的銀聯(lián)卡都可以使用，并且跨行的費(fèi)用還由商戶支付。

7、 使用聯(lián)名卡

一些銀行與商家聯(lián)手推出了聯(lián)名信用卡，這種聯(lián)名卡能讓持卡人'賺'到錢(qián)。它包括衣食住行的方方面面，購(gòu)物、休閑、餐飲，甚至機(jī)票均有較大程度的打折，每張卡的背后，銀行可能都在醞釀一個(gè)大的配合此卡消費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)。作為消費(fèi)者的你，是不是從中獲得一些實(shí)惠了呢? 此外，有些聯(lián)名卡還為持卡人投保了全年航空意外險(xiǎn)，也就是說(shuō)持卡人自辦卡之日起，商務(wù)旅游乘坐飛機(jī)無(wú)論是一次還是百次都節(jié)省了購(gòu)買(mǎi)航空保險(xiǎn)的錢(qián)。


8、帶附加功能的信用卡

中信實(shí)業(yè)銀行推出的STAR信用卡，率先為持卡人提供24小時(shí)的意外入院醫(yī)療保險(xiǎn)，即使你身處世界各地，若不慎發(fā)生意外，這張卡是雙幣卡，可以使你得到安排醫(yī)療轉(zhuǎn)送回國(guó)的服務(wù)，如果不慎在中國(guó)境內(nèi)發(fā)生意外，就可立即緊急救援，入住就近的網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院，并獲得高達(dá)5000元的入院醫(yī)療保險(xiǎn)金。這樣一來(lái)，銀行卡又變成了一個(gè)保險(xiǎn)單。

有的銀行卡還兼具了一些社會(huì)功能，如光大銀行發(fā)行的'陽(yáng)光愛(ài)心卡'，對(duì)象主要是中小學(xué)生，學(xué)生假如用這張卡消費(fèi)，銀行將向青少年發(fā)展基金會(huì)捐獻(xiàn)相當(dāng)于刷卡金額0．2%的數(shù)額，讓孩子們?cè)诶碡?cái)?shù)耐瑫r(shí)，還培養(yǎng)了愛(ài)心和社會(huì)責(zé)任心。對(duì)身為父母的您來(lái)說(shuō)，也是一筆小小的教育投資噢！

9、 利用信用額度巧生錢(qián)

如果使用巧妙，貸記卡的信用額度足夠幫你度過(guò)階段性的資金困難，以免向銀行和民間借用短期資金而多支出借款利息，減少理財(cái)貨幣成本支出。而普通消費(fèi)貸款不僅手續(xù)復(fù)雜，還需要提供相關(guān)發(fā)票。
貸記卡的主要功能是消費(fèi)，銀行一般根據(jù)持卡人資信，對(duì)貸記卡規(guī)定信用額度（個(gè)人貸記卡在5000至5萬(wàn)元，公司卡在5萬(wàn)至10萬(wàn)元不等）。在非現(xiàn)金消費(fèi)時(shí)，貸記卡具有一定的免息還款期（指銀行記賬日至到期還款日之間的時(shí)間），由于刷卡消費(fèi)的時(shí)間不同，享有的免息期長(zhǎng)短也不同，一般20余天，最長(zhǎng)56天。在此免息期間，如果持卡人按時(shí)償還所使用的限額資金，銀行不收利息。因此，你可充分利用免息期，借用銀行不需成本的資金來(lái)賺錢(qián)。比如，持卡人出國(guó)處理國(guó)際商務(wù)，可以先通過(guò)信用卡花銀行的錢(qián)，而自己的美元存在銀行里賺利息。再比如，利用信用額度申購(gòu)貨幣型基金，前提是能夠非現(xiàn)金申購(gòu)。貨幣型基金是一款進(jìn)出自如，利率較高，風(fēng)險(xiǎn)很小的投資產(chǎn)品。
貸記卡的免息期功能，對(duì)于有超短期投資并有良好回報(bào)項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，真是個(gè)無(wú)怨無(wú)悔的奉獻(xiàn)，但要注意按期還款，因?yàn)殂y行規(guī)定：如果持卡人到期仍未還錢(qián)，銀行對(duì)超出額度部分征收5%的超限費(fèi)，并對(duì)未還的金額計(jì)收復(fù)利（利率按日息萬(wàn)分之五計(jì)算），逾期越長(zhǎng)，利息損失越大。并且，你還將喪失你寶貴的銀行信用。

　 10、 充分挖掘利用銀行卡其他理財(cái)功能

　　不少銀行卡都是一卡多功能。客戶選擇這類(lèi)銀行卡，在開(kāi)戶時(shí)可與銀行商定一定的處理方案，以后銀行電腦系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)處理，以保證自己獲得最大的收益。

'一卡多賬戶'靈活方便
　　目前，'一卡多賬戶'功能可以在同一張銀行卡下設(shè)立不同的賬戶：活期、三個(gè)月定期、半年定期、一年定期、三年定期等。在銀行的柜臺(tái)上一次開(kāi)辦'一卡多賬戶'業(yè)務(wù)后，你就可以在家中或是辦公室里通過(guò)電話銀行或者網(wǎng)上銀行，把自己的錢(qián)'搬來(lái)搬去'了。如一位人士把一筆錢(qián)入賬，2000元放在活期賬戶里，備著日常消費(fèi)和開(kāi)支；500元存上三個(gè)月定期，預(yù)備女兒的生日宴會(huì)之用；500元存入一年定期，準(zhǔn)備春節(jié)的時(shí)候給父母一個(gè)'大紅包'；1500元放進(jìn)三年定期，投資市場(chǎng)不太景氣的日子里，就保守點(diǎn)拿點(diǎn)定期利息，收益率也不算低了。

不同幣種一卡理財(cái)　
'一卡多幣種'是和'一卡多賬戶'類(lèi)似的一項(xiàng)銀行卡服務(wù)，在同一張銀行卡下?lián)碛忻涝?、歐元、港幣、日元等多個(gè)不同幣種的賬戶。 還有的銀行將'一卡多賬戶'和'一卡多幣種'的服務(wù)進(jìn)行了'打包'服務(wù)，就是說(shuō)，在同一張銀行卡下?lián)碛卸鄠€(gè)幣種、不同儲(chǔ)種(活期、不同時(shí)間的定期)的賬戶。

銀行卡內(nèi)'定活理財(cái)'
　　比起'一卡多賬戶'，銀行卡內(nèi)'定活理財(cái)'更加省事方便。只需要在銀行設(shè)定不同存款比例，銀行就會(huì)自動(dòng)為你將資金'搬運(yùn)'到不同的存款賬戶里。在必要的時(shí)候，還可以在活期和定期之間靈活調(diào)度資金，讓你既享受到活期的便利，又不失去定期的收益。
　　目前的銀行卡內(nèi)'定活理財(cái)'主要有兩種方式。一種是設(shè)定好活期存款的數(shù)額，其余的資金都劃轉(zhuǎn)到定期賬戶中去，當(dāng)然了，定期究竟'定'多久也由你選擇。另外一種是設(shè)定好定期存款的數(shù)額，其余的資金則劃轉(zhuǎn)到活期賬戶里。
　　此外，還可以根據(jù)自己的收入和支出的特點(diǎn)，選擇相應(yīng)的'定活理財(cái)'服務(wù)，設(shè)定好活期賬戶或是定期賬戶的賬面保持額度，讓銀行卡內(nèi)的資金靈活和收益兩不誤。

銀行卡亦可投資
　　借助銀行卡，市民們完全可以進(jìn)行股票、基金、債券、外匯各種金融產(chǎn)品的交易。目前，各個(gè)銀行基本上都開(kāi)通了'銀證通'、'銀證轉(zhuǎn)賬'和'銀基通'，'銀保通'的業(yè)務(wù)。
　　'銀基通'和'銀證通'很相似，銀行卡的用戶可以使用'銀基通'的功能從事銀行所代理的基金的交易。有時(shí)候，在基金新推出之際，使用銀行卡買(mǎi)賣(mài)基金還可以享受一定幅度的價(jià)格折扣。
　　使用'銀證通'和'銀基通'還有一個(gè)最大的好處，那就是可以通過(guò)電話銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行，發(fā)出交易的指令。坐在家中，打打電話、敲敲鍵盤(pán)，就可以輕松投資。既免去了路途勞頓之苦，又不用擔(dān)心錯(cuò)過(guò)重要信息。

11、 集中資產(chǎn)成為VIP客戶

由于你集中了金融資產(chǎn)，如果你在某一家銀行的存款數(shù)額達(dá)到銀行規(guī)定的數(shù)量，會(huì)被銀行確認(rèn)為'VIP客戶'。而成為VIP客戶，就可以享受很多貴賓待遇，如優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)減半或者免除，在特約商戶處消費(fèi)打折，甚至配備一對(duì)一的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理。如工行的'理財(cái)金帳戶'，招行的'金葵花理財(cái)'等，解決的已經(jīng)不是省錢(qián)的小問(wèn)題，而是生錢(qián)的大問(wèn)題。

12、　 善加利用網(wǎng)上銀行和電話銀行

當(dāng)前，銀行為了降低成本提高經(jīng)營(yíng)效益，紛紛撤并網(wǎng)點(diǎn)，使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)越來(lái)越少，因此大力推廣金融電子產(chǎn)品，激勵(lì)客戶自己在家動(dòng)手使用網(wǎng)上銀行或者電話銀行辦理業(yè)務(wù)。因客戶使用網(wǎng)上銀行，不占用銀行的柜臺(tái)資源，并且網(wǎng)上銀行是所有業(yè)務(wù)手段中成本最低的，所以銀行會(huì)讓利酬謝，對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行收費(fèi)折讓。例如，建設(shè)銀行規(guī)定在網(wǎng)上銀行和電話銀行上辦理速匯通（即電子匯款），分別按6折和8折收費(fèi)。因此，在收費(fèi)的情況下，在家里使用電話和電腦自己'動(dòng)手'辦理業(yè)務(wù)，由'出門(mén)動(dòng)腳'改為'在家動(dòng)手'。其好處一是可以節(jié)省跑銀行的精力和時(shí)間，二是可以節(jié)約日常的金融生活支出，何樂(lè)而不為？

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