其次要分析基金的各種評價數(shù)據(jù)，關(guān)注開放式基金評價表、開放式基金業(yè)績排行表、開放式基金倉位測算表等一些權(quán)威研究機構(gòu)公開發(fā)布的研究數(shù)據(jù)。
第六步
要了解基金分紅的注意事項
基金分紅有三個條件：一是當(dāng)期要盈利；二是當(dāng)期盈利要彌補虧損；三是分紅之后凈值還在1元以上?；鸱旨t有兩種方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是紅利再投資。紅利再投資的好處是簡化了再投資的手續(xù)，可以減少申購費。
第七步
關(guān)注兩個比較關(guān)鍵的業(yè)務(wù)
一是基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)?；疝D(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適合于同一家基金旗下的產(chǎn)品，就是說出現(xiàn)風(fēng)險的時候，投資者把手里風(fēng)險較高的基金轉(zhuǎn)換到風(fēng)險比較低的同一公司旗下的其他產(chǎn)品。基金轉(zhuǎn)換的手續(xù)費往往會比較優(yōu)惠，投資者可以根據(jù)市場的具體情況來實現(xiàn)資產(chǎn)的有效保值和增值。二是定期定額的投資業(yè)務(wù)。就是和銀行約定一個時間、約定一定金額來購買一個基金公司旗下的產(chǎn)品，這個業(yè)務(wù)有點像銀行的零存整取業(yè)務(wù)，它規(guī)避了股市多空的風(fēng)險以及資金凈值起伏的風(fēng)險。(、
做個明明白白的基民
隨著中國股市的高歌猛進，中國普通居民的理財熱情也被充分點燃，到銀行開戶購買基金的投資者日漸增多。但是很多人并不清楚基金投資的實質(zhì)，以為基金是銀行發(fā)的能一年翻倍的儲蓄產(chǎn)品，鬧了大笑話；還有很多投資者搞不清基金定投和普通基金投資的區(qū)別，在開戶的時候無所適從。針對部分投資者的困惑的問題，交通銀行理財專家做了解答，希望投資者能明明白白進行投資。
一，基金是什么？
基金是一種間接投資于股市、債市或貨幣市場的工具?；鸸就ㄟ^發(fā)行基金單位，將投資者的資金集中起來，再運用這些資金從事股票、債券等的投資，然后分享收益。其中，股票型基金是主要投資于股市的基金，債券型基金、貨幣市場基金則是主要投資于債市和貨幣市場的基金。根據(jù)基金單位是否能增加或減少，又分為開放式基金和封閉式基金，前者可在規(guī)定時間內(nèi)申購和贖回，是整個基金市場的主流產(chǎn)品。
二，如何計算基金投資的收益？
投資者購買基金主要通過基金的凈值增長和分紅收益兩種方式獲利。由于開放式基金所投資的股票或債券升值或獲取紅利、股息、利息等，導(dǎo)致基金單位凈值的增長。而基金單位凈值上漲以后，投資者賣出基金單位時所得到的凈值差價，也就是投資的毛利。再從毛利扣掉買基金時的申購和贖回費用，就是真正的投資收益。
三，基金定投和普通基金投資的區(qū)別是什么
基金定投申購業(yè)務(wù)是在一定的投資期間內(nèi)投資人定額申購某只基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)?；鸸芾砉窘拥缴暾埡?，每月會自動從投資人指定的資金賬戶內(nèi)扣劃固定的申購款項，投資期限一般為3年和5年。定投基金贖回與普通基金贖回處理方式相同，投資者可以隨時辦理基金的贖回，定投基金贖回時同樣需支付基金贖回費。需要特別指出的是，基金定投的參與門檻很低，而且在很多代銷機構(gòu)處還有優(yōu)惠。譬如交通銀行最近特別推出了“優(yōu)惠8+8”活動--從2007年第四季度到2008年第一季度這6個月內(nèi)，在交通銀行辦理大部分的基金定投業(yè)務(wù)，申購手續(xù)費均有8折優(yōu)惠；而從2008年4月1日起開始辦理基金定投業(yè)務(wù)滿12個月后，則可以永久享受申購手續(xù)費8折優(yōu)惠，該活動對新老基金客戶都開放。
基金理財應(yīng)處理好十大關(guān)系
如何理性地投資基金？
應(yīng)樹立何種科學(xué)的理財觀？根據(jù)自己一年來的基金投資實踐與思考，我總結(jié)了基金投資必須處理好的十大關(guān)系：
一是勤與怠的關(guān)系。
無論何種理財，都要樹立正確科學(xué)的理財觀念，都要通過學(xué)習(xí)和研究掌握相關(guān)的理財知識，做到能認(rèn)知、能分辨、能判斷。何況作為一名二十一世紀(jì)的投資人，面對知識更新速度加快，科技發(fā)展日新月異的新形勢，我們既要及時了解黨政國策，把握經(jīng)濟脈搏，也要熟悉基金的基本知識。
二是大與小的關(guān)系。
基金公司有大有小、基金規(guī)模有大有小。就拿股票型基金來說，規(guī)模大的基金建倉困難，但資金充裕，既可在二級市場逢低吸納，又可在一級市場認(rèn)購獲利，時間一長，其持久獲利能力毋容置疑；反之，小規(guī)?；痨`活矯健，調(diào)倉迅速，在波動的市場中更顯優(yōu)勢。因此，大與小是相對的，選擇適合自己的才是最好的。
三是低與高的關(guān)系。
搶低恐高是大多數(shù)基民的一大頑疾，投資基金注重的是長期收益，高凈值基金既有良好的過往業(yè)績，又有長期運作的經(jīng)驗和較為合理的倉位，在牛市中可能走得更好。
四是時與品的關(guān)系。
很多基金投資人注重選時，十分在意申購時機的把握，而忽視了基金品種選擇的重要性。其實只要是認(rèn)準(zhǔn)了中國經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，精心選擇幾只過往業(yè)績優(yōu)良，公司管理優(yōu)秀，社會評價較高，投資策略認(rèn)同的基金，就可以隨時投資。
五是長與短的關(guān)系。
一些基民受股民追漲殺跌、短線惡炒的影響，在投資基金時也不約而同地采取了相同的策略——今日買，明日賣，頻繁進出，不斷變換。結(jié)果，手續(xù)費沒少掏，收益也不夠理想。其實，投資基金忌短宜長，沉著冷靜，持之以恒定會賺得盆滿缽滿。
六是漲與跌的關(guān)系。
風(fēng)險與收益總是成正比的，投資不同類型的基金承擔(dān)的風(fēng)險不同，收益也自然會有區(qū)別。一般地，股票型基金風(fēng)險最高，收益也最大。因此，既然選擇了股票型基金，就一定要冷靜看待股市漲跌，不看一時，放眼長遠(yuǎn)，任憑風(fēng)浪起，穩(wěn)坐釣魚臺。
七是新與舊的關(guān)系。
新基民大多“喜新厭舊”，只認(rèn)新基金，不看老基金。要知道，新基金雖有好的一面，但老基金經(jīng)驗豐富，操作穩(wěn)鍵，更值得關(guān)注與投資。
八是定投與單筆的關(guān)系。
定期定額投資是基金公司推出的適合工薪人士選擇的理財方式。作為穩(wěn)健的投資者，要在進行一次性投入的基礎(chǔ)上，不斷進行延展性研究，對于研究中發(fā)掘的好基金品種，精選一、二進行定期定額投資，既防范和分散了風(fēng)險，又提高了收益。
九是規(guī)模與結(jié)構(gòu)的關(guān)系。
要根據(jù)
若預(yù)計到投入的資金在一段時間后要贖回變現(xiàn)，譬如打算購房、出國或者子女上學(xué)等，就不要做長期定投計劃。投資者需據(jù)自己的理財目標(biāo)制訂出合適的投資期限，并提前做好贖回準(zhǔn)備，以免急用錢時手忙腳亂。
最后，交通銀行理財專家提醒投資者，應(yīng)調(diào)整對投資回報的預(yù)期。
投資基金前的四步必修課
基金是一種穩(wěn)健的投資品種，適合長期投資，但長期持有的首要條件是您選對了基金品種。在您決定投資基金前需要哪些準(zhǔn)備呢？
首先，調(diào)整自己的理財心態(tài)。如果按擁有財富的多少簡單來分，"富人"和"窮人"都是需要理財?shù)膬深惾?其實不少"富人"的風(fēng)險承受能力并不高，一方面他們希望自己的財富長期增值，另一方面又害怕自己的錢虧本。而"窮人""賭"的心態(tài)較嚴(yán)重，一方面是想補充日常收入來源，另一方面也希望從中獲取更多的收益。他們投資基金的目的都需要長期持有，而自己常常"波段操作"的行為方式卻與此目的相違背。因此在開始投資前，應(yīng)保持一個平和的理財心態(tài)。
第二步，樹立長期投資的理念。我們跟蹤分析過相關(guān)數(shù)據(jù)和客戶的投資行為，從對基金的認(rèn)知和投資的行為上，其中有不少投資者是自己做股票沒達(dá)到預(yù)期的收益，既而轉(zhuǎn)向買基金。把過去做股票的失敗理念、經(jīng)驗，復(fù)制到做基金上，總希望"高賣低買"，根據(jù)指數(shù)漲跌做基金投資，一看基金賺錢就賣掉，事實上這并不符合客戶購買基金產(chǎn)品的初衷。在牛市中長期持有會讓投資者獲得收益要比來回申贖基金獲得收益要高。
第三步，跟蹤擬投資的基金公司。了解該基金管理公司的投資理念，了解該基金管理人投研團隊成員的各自擅長、特點、風(fēng)格及相互合作的機制、激勵機制，了解他們的投資流程及投資模式，盡量仔細(xì)研究過去一個完整市場周期中(短周期可能是3~5年，長周期可能5年以上)該司旗下各支基金產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)和產(chǎn)品線豐富度、相互轉(zhuǎn)換的條件，然后再看你是否認(rèn)同和信任該公司的投資文化和理財能力。
第四步，觀察研究你備選的基金產(chǎn)品。仔細(xì)閱讀該產(chǎn)品的招募說明書，判斷該產(chǎn)品從投資對象、投資策略、分紅策略、風(fēng)險收益特征、基金經(jīng)理投資經(jīng)歷等要素是否符合你的需求。如果備選對象是老基金，可以去看看該基金過去12個月的季報、年報，從基金經(jīng)理對上一個時段自己投資表現(xiàn)的評價、對下一個時段的投資思路以及資產(chǎn)配置比例、重倉行業(yè)、重倉個股與市場實際的比較驗證，來判斷該基金經(jīng)理投資表現(xiàn)是來源于運氣、還是自身實力。把上述備選的同類產(chǎn)品進行比較，借助于專業(yè)工具和參數(shù)，量化分析，按照自己確定的標(biāo)準(zhǔn)進一步縮小基金選擇范圍。
我們知道，理財規(guī)劃是一個符合邏輯的選擇，因此當(dāng)你做好了以上準(zhǔn)備，再審慎而果斷地投資你中意的基金吧！
基金理財兩大“獨門絕技”
在經(jīng)歷過強勁市場下的"傻瓜理財"階段后,怎樣在弱市中保護好自己的財產(chǎn)成為投資者必須修煉的一項技能。在基金理財中,有兩處曾經(jīng)不被人重視的小細(xì)節(jié),如今卻成為了個人財產(chǎn)保值增值的"獨門絕技"。
般若神功--基金定投
面對市場大幅震蕩,具有"長期投資攤低成本、積少成多復(fù)利增值、定時扣款省心省力"三大優(yōu)勢的基金定投成為最佳選擇之一。
基金定投好比修煉金庸筆下的"般若神功"。般若神功共分十三層,第一層功夫十分淺易,一二年即能練成;第二層比第一層加深一倍,需時三四年。如此成倍遞增,越是往后越難進展,如果練到第十三層,凡人根本無法抵擋。而基金定投分期投入、緩慢建倉的操作特點,雖然磨人卻能細(xì)水長流、聚沙成塔。從國外經(jīng)驗看,美國市場長期保持了10%以上的年回報率,將基金定投堅持下去,收益也相當(dāng)可觀。
乾坤大挪移--基金轉(zhuǎn)換
今年以來,開基收益分化日趨嚴(yán)重,尋找抗跌基金已經(jīng)成為今年基金投資的一個主要命題。武林中有個無上高明的技法,叫做"乾坤大挪移"。據(jù)金庸武俠記載,張無忌曾掌握了這門玄妙的技法,施展這門技法在騰挪跌宕中,將對方的功力化于無形。在持續(xù)下跌及震蕩的市場中,通過基金轉(zhuǎn)換把核心部分的指數(shù)或股票型基金換成有避險作用的貨幣基金和債券基金,同樣能有效的化解市場風(fēng)險。
基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有一家基金管理公司發(fā)行的任一開放式基金后,可直接自由轉(zhuǎn)換到該公司管理的其他開放式基金,而不需要先贖回已持有的基金單位,再申購目標(biāo)基金的一種業(yè)務(wù)模式。從一只基金轉(zhuǎn)換到另一只,形式上就像先將其贖回然后用所得資金再申購另一只,但實際操作上卻可以節(jié)省一出一進的手續(xù)費。因為轉(zhuǎn)換成本較低,聰明的房王投資者可以跟隨市場大勢在不同基金品種間進行多次轉(zhuǎn)換,合理調(diào)整投資結(jié)構(gòu);有效規(guī)避市場風(fēng)險,保障理財收益。
