隨著金融政策的開放加大，各企業(yè)爭相發(fā)展金融業(yè)務(wù)，花唄、信用卡的便利更加加深月光族好的比例。
而年輕人中的重災(zāi)區(qū)則是各個借款便捷的網(wǎng)貸平臺，更嚴重的則是714高炮。
看看作者撰寫的網(wǎng)貸過往也許能給大家一些告誡。
------ 正文 ------
越發(fā)的感覺要被自己玩屎了，自卑感也愈來愈強烈。
已經(jīng)搞砸了自己的人生(確切的說是青年階段吧)。我曾是老師、同學，同事眼中的潛力股啊，現(xiàn)在卑微如塵埃。
我的欠款記錄：
一、緣由
1、陷入公司內(nèi)部斗爭離職+早期欠款3W+待業(yè)半年+平時開銷+朋友騙走幾萬。沒有及時乘大數(shù)據(jù)較好時申請一筆大額借貸做好長期抗戰(zhàn)（開源節(jié)流慢慢還清）的準備，以貸養(yǎng)貸以為跳槽成功就解脫了，但其結(jié)果卻是失控！
①沒有上班的這半年，接觸了2撥朋友談融資創(chuàng)業(yè)的事，但是沒有談下來；
②離職前兩周就有幾個獵頭（年薪20-35W）電話，對跳槽成功率過于樂觀；
③待業(yè)時間過長，只有開銷沒有收入。重復使用大數(shù)據(jù)，沒能及時止損造成弄花大數(shù)據(jù)。正規(guī)網(wǎng)貸之路愈加狹窄和惡性化。
2、為什么不用資產(chǎn)抵押（房子）？戶主雖然是我但是二抵有我媽的名字，她就是防著我怕把房子折騰弄沒了。
3、你一個總監(jiān)還不上20萬？確實還不上了。一直沒有積蓄，加之我轉(zhuǎn)換行業(yè)太頻繁，沒有根基，所以跳槽成功率低。只有跟著從前的老板踏實干上幾年，沉淀的積累行業(yè)資源和成績，再跳槽成功率才能更高。
我媽說：怎么感覺我這些年掙的越多反而還不如以前一個月3000、4000過得開心些。我聽到發(fā)不出聲,其實心里已經(jīng)在哭泣。
朋友說：你真沒用，出了事就還是找父母。這話真的很添堵，一方面我的努力和人品他很清楚卻這樣評價我，我待他如兄長。另一方面我憋在心里也永遠不可能說出來的是：你買車（二手）我欠錢的情況下借錢給你，2年了我沒開過口。一個電話讓我就去廣州了解你看中的項目，來回機票我自己掏。對你我無愧，而你心里對我到底是什么樣的心理呢？
二、網(wǎng)貸之路
①太多借貸APP你下載后一看其實就是借貸中介平臺，你在里面挑選貸款產(chǎn)品，然后又得單獨下載這個產(chǎn)品的APP，費時注冊后還很可能利息有高，金額又小，你的信息也被對方獲取了。接下來的日子你每天手機里會收到很多的貸款廣告的短信。
②每個月還款日前幾天都會焦慮。
剛離職的兩三個月會在手機里已成功的網(wǎng)貸平臺借東墻補西墻，利息都在可控制范圍內(nèi)。
這兩三個月就開始擴大借貸范圍，在各種網(wǎng)貸平臺申請借款，不僅消耗你工作之外的時間與精力。利息變得更高，難度也加大。
1、銀行。
阿里系的網(wǎng)商銀行有50000額度、招聯(lián)金融12800額度，已經(jīng)被我重復借貸。
郵政銀行還清一次2W的結(jié)款后再借就一直沒通過了。
微信里的微粒貸我一直沒有通過。
①其它銀行/知名大公司旗下的金融平臺就沒用過。前期還算挪騰得過來（因為當時還在幻想如果跳槽成功薪水足以一年內(nèi)還清欠款），后期大數(shù)據(jù)花掉的情況下我知道申請也不會通過就干脆不碰了。
②沒有保險單、沒有公積金、沒有中高檔的私家車、沒有最近的連續(xù)上班繳納滿半年的保險，除了房產(chǎn)沒有可用的抵押資產(chǎn)找銀行借錢很困難。遇到一個知名保險公司的信貸專員直接告訴過我這種情況下貸款很難批。
2、小貸公司。
印象非常差。他們的套路我試過不下五家了，浪費時間，忽悠你玩一樣。
①接觸了幾家小貸公司，次次在微信里溝通時我就先把相關(guān)信息告知，對方回復能夠低息貸到錢。然后人到現(xiàn)場后各種重復詢問，索要資料后又提出其它解決辦法，利息加高，很浪費你的時間。
這些公司都一個套路，開始還抱著僥幸。以為這個行業(yè)有什么競爭力或差異化賣點，遇到以利息低搶占市場的公司。我幼稚了！
呵呵，結(jié)果套路幾家后，一個模子出來的。差別無非服務(wù)費高低，辦公室裝修好與差，服務(wù)態(tài)度優(yōu)與劣之分。
②也是小貸公司的朋友（自己創(chuàng)業(yè)前也在幾家銀行上過班）教我的。
小貸公司就是串串公司，會把客戶大數(shù)據(jù)弄花。他們拿著客戶的資料同時會申請幾家公司貸款。哪家銀行下款就簽?zāi)募?，不會顧及客戶的大?shù)據(jù)維護。同時收取高額的服務(wù)費。
怎么解決：7天之內(nèi)不要再點網(wǎng)貸平臺，7天后大數(shù)據(jù)風險分會降低。我現(xiàn)在的評分已經(jīng)走不了銀行了，低于80分朋友還可以嘗試去做二抵押（雖然我沒考慮使用這個方法，因為二抵已經(jīng)有我媽的名字了）。
任何其他人再給你說做貸款，不要信，甚至直接就告知對方你會弄壞我的大數(shù)據(jù)。如果朋友這里都辦不下來，其它公司也就搞不定。你就剩最后一條路：跟家人坦白，好好談你不會把房子弄沒的。
附：小貸公司費用
借15W,5年多還近8W，很不甘心沒有達成結(jié)款。后面過了半年回頭想苦兩年還是借吧，這時這條路也走不通了...
3、高炮。
刮正常人的骨，怕死豬們的賴。
①第6個月急了，還不上最后的3000就會出現(xiàn)逾期。點擊了20來家網(wǎng)貸app注冊申請，結(jié)果是中了高炮，第二天開始不斷地收到各類717高炮短信，近30條。三天近100多條。艸！這幾天更加劇，早上兩小時收到近30條！
下圖是早上兩個小時間收到的網(wǎng)貸短信。這就是注冊了714高炮的后果。2小時28條。
即使過了一個多月，有時候還是會一天收到20多條網(wǎng)貸短信。
②挨了2個：一個數(shù)來寶，一個阿麗塔。
借數(shù)來寶的時候還不清楚什么叫714高炮，阿麗塔這個我就暈了。
慶幸的是金額很少，還不至于像很多人一樣被強制上岸。況且也長了心眼只要看到某項借貸產(chǎn)品的利息過高就不敢申請，還是繼續(xù)轉(zhuǎn)而找銀行和知名電商公司的借貸渠道。
我接到阿麗塔的還款通知電話時忘記在這平臺上借過錢，為了驗證是不是借了。于是想下載APP看結(jié)款記錄，哼哼，你從網(wǎng)絡(luò)上找到的鏈接都不能下載，馬上回撥電話無法接通。然后又從它的短信上的鏈接才能可以下載APP。
看到：借2500，實際到賬1700，同時借款記錄也不會顯示。
再多放幾個高炮的吃人的方式（其中一種）:哪吒錢包借3000，周期5天，要支付服務(wù)費1000！王者時貸借2000直接減去費用 700，周期6天。
這個是加我微信的高炮客服人員誘導我填完資料后又說利息覺得高他們是可以后期操作的，我沒有相信。慶幸。
兩天后趕緊上網(wǎng)補習知識才明白這些就是714高炮，艸。
三、逃離
銀行沒資產(chǎn)借不了錢，
大數(shù)據(jù)壞掉那么正規(guī)網(wǎng)貸的路也堵死，
喪心病狂的高炮又不能碰，
借水錢也是惡性循環(huán)，
找朋友借債實力不夠，
去高薪水地區(qū)打工未必會一帆風順，
違法賭命不至于。
只有最后的路了：跟家人坦白用房子一次性貸完慢慢還清，苦兩三年重新開始生活這條路了。
選擇這條路心理路程太煎熬了，要不然也從最初的11W欠款開始拖了僅2年。
愧對父母，也嚴重質(zhì)疑對自己認知和對生活的理解。當做了一系列嘗試都不能解決之后定下只有坦白用房子貸款這條路后，反而心理負擔放下了。
四、我依然感恩這個世界。
1、用過的好平臺。
①招行信用卡用了8年多，后臺一直在自動提額。一直到到18年的固定額度6.4W，臨時額度11.4W。雖然也成為了招行近10年的卡奴，但確實招行信用卡的服務(wù)和用卡機制做的好。
另外它家的招聯(lián)金融還有1.5W,循環(huán)借款，利息低。
②網(wǎng)商貸有了5萬額度，循環(huán)借款，利息低。還有花唄。所以雖然馬老師人設(shè)開始出現(xiàn)問題，我都感謝阿里巴巴和招商銀行。
很多人說網(wǎng)絡(luò)金融的便利化加深的月光族的負擔，這不怪平臺怪自己的不夠自律。
因為一直做營銷工作的原因，心思比較細。附上一份我這兩年碰過的各類借貸平臺額度和利息記錄，當然還有對他們的評價。
2、我喜歡玩抖音，但不尊重這家公司。
給人感覺過于功利的一家企業(yè)，大量的小貸公司廣告。廣告內(nèi)容也是套路滿滿，新手不明就里下載后會發(fā)現(xiàn)很多是借貸中介。
3、人性不可測，善惡一線間。
①感恩，一路同行。
這個月網(wǎng)貸路斷后可以選擇的辦法就是開口借錢這條路了。
放下自尊開口了，有朋友二話不說借錢給我（岳父剛好住院）、不能借錢的給我引薦貸款公司出主意、也有時常爭吵的朋友（我也幫過對方）半天后打款保住我的逾期、幾年不聯(lián)系的死黨2小時候轉(zhuǎn)款幾萬給我周轉(zhuǎn)（這筆款到時松了口氣的時候發(fā)現(xiàn)腿已經(jīng)軟了）。這些我都記在心里，有愧，也反思自己對待人生的態(tài)度和評價朋友的客觀度。
②也有恨，隨風去吧。
套信用卡3W給一朋友渡過難關(guān)可是卻無影無蹤，另一個套1W給他應(yīng)急卻是我開口后一句手頭緊張而已...
4、資金處理能力也許是個人短板，但資產(chǎn)風控是每個人必須學習培養(yǎng)的能力。
失業(yè)第5個月時放下面子心理去跑了十多天外賣（又被套路了，暫且不表），發(fā)現(xiàn)欠錢的年輕人太多了，送外賣7天時間路上聊天10個人中有5個是欠錢的。甚至24/25的年紀欠了幾十萬。
5、遇到高炮催款不要怕，及時保留證據(jù)。
你如果還是想要有天回歸正常的人生軌跡確實無力償還，那么就干脆隱身吧。去什么地方躲起來打工，一點點還清欠款后請回當初的人喝喝酒謝謝當年的過往恢復你的信譽。
你如果是人鬼畫皮就想薅羊毛領(lǐng)工資，我想說即使天不報應(yīng)也許也會猥瑣度日。
寫這篇文章初稿時，是晚上11點，還有筆招聯(lián)金融5000的款沒還上，心情很低落。要完稿的現(xiàn)在剛解決了已經(jīng)逾期的一天的網(wǎng)商銀行最低還款額剩余的5000元。也同時收到了兩家銀行信用卡申請未通過的短信，這更加印證了坦白是我唯一的路了。
原文出自微信公號：ISOOOOOCHN.
雖然目前這樣的日子會重復繼續(xù)，我還是感恩所經(jīng)歷的人和事。
再見，愿以后的人生各自安好。
