語(yǔ)文課：四句理財(cái)格言須理解
格言一：通貨膨脹偷走了我們的錢(qián)。
人生最大的小偷是通貨膨脹，通貨膨脹會(huì)讓老百姓手中的錢(qián)變得不值錢(qián)。人們往往把通貨膨脹看做價(jià)格上漲，其實(shí)它是貨幣價(jià)值的下降，因?yàn)橛昧硪环N標(biāo)的物衡量，也許物品的價(jià)格并沒(méi)有上漲。
巴菲特曾撰文寫(xiě)道：“通貨膨脹是一種稅。而且這種稅比我們的立法者所制定的任何稅種都更具毀滅性。通貨膨脹稅具有可怕的消耗資本的能力?！薄皩?duì)于一個(gè)依靠存折上5%利息收入的寡婦來(lái)說(shuō)，零通脹時(shí)期100%的所得稅和通脹時(shí)期5%的通貨膨脹率是一樣的。兩種情況都讓她沒(méi)有任何實(shí)際收入。任何她所花的錢(qián)都直接來(lái)自于資本。她會(huì)對(duì)120%的所得稅感到氣憤。但她卻不會(huì)注意到6%的通貨膨脹率在經(jīng)濟(jì)上就相當(dāng)于120%的所得稅?！?/p>
格言二：錢(qián)找人勝過(guò)人找錢(qián)。
努力工作賺錢(qián)是每個(gè)人積累財(cái)富的首要選擇，然而僅僅依靠工作的薪水是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，只有在積累了一定的財(cái)富后再用錢(qián)去生錢(qián)才是最為明智的理財(cái)之道。一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢(qián)，而取決于你如何投資理財(cái)。錢(qián)找人勝過(guò)人找錢(qián)，要懂得錢(qián)為你工作，而不是你為錢(qián)工作。
格言三：寧可小賺，不要大賠。
有兩位投資者，第一位10年來(lái)每年持續(xù)盈利15%；第二位前9年持續(xù)盈利25%，但最后1年虧損50%。哪一個(gè)復(fù)合收益更高？盡管第二位投資者看似業(yè)績(jī)更好，但他10年復(fù)合收益率卻僅為14.1%。保持高水平的復(fù)利是極其艱難的，而重大虧損對(duì)復(fù)利將產(chǎn)生重大傷害，過(guò)多的微利、微虧對(duì)長(zhǎng)期復(fù)利也有巨大影響。這就是為什么巴菲特一直強(qiáng)調(diào)的投資最基本的原則：第一、不要虧損，第二、記住第一條。
格言四：一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都不冒就是最大的風(fēng)險(xiǎn)之一。
數(shù)學(xué)課：6個(gè)理財(cái)公式須熟練
家庭資產(chǎn)合理配置公式1 4321定律
家庭資產(chǎn)合理配置應(yīng)該是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
家庭資產(chǎn)合理配置公式2 3331定律
從期限長(zhǎng)短考慮，家庭資產(chǎn)合理配置比例應(yīng)該是每月固定支出,包括衣食住行、娛樂(lè)、贍養(yǎng)費(fèi)等占家庭收入30%；3-5年的短期儲(chǔ)蓄,包括結(jié)婚、購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)等占30#；10年以上的長(zhǎng)期投資,包括退休養(yǎng)老、子女教育基金等占10%；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、保險(xiǎn)規(guī)劃等占剩下10%。
復(fù)利公式 72定律
不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬(wàn)元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬(wàn)元？答案是72/2=36年。
股票占總資產(chǎn)合理比重公式 80定律
股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜。
保險(xiǎn)占家庭收入比公式 雙十定律
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
合理房貸公司 三一定律
生物課：5個(gè)理財(cái)周期須牢記
單身期:一般而言,從參加工作到正式結(jié)婚之間的2-5年里,這時(shí)期年輕人收入低、花銷(xiāo)大,最主要的是努力找收入高的工作,開(kāi)源節(jié)流。不過(guò),由于這階段收入增長(zhǎng)較快,加上年輕人承受能力較強(qiáng),可以把節(jié)余資金投入到風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)更高的股票等投資工具中。
家庭形成期:從結(jié)婚到新生兒誕生的1-3年里,支出大。理財(cái)內(nèi)容主要是合理控制消費(fèi)和安排家庭建設(shè)支出。專(zhuān)家給出的投資建議是,50%金融資產(chǎn)投資于股票或成長(zhǎng)型基金,35%投資于債券和保險(xiǎn),15%作為活期儲(chǔ)蓄。保險(xiǎn)應(yīng)該選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。
家庭成長(zhǎng)期:從新生兒誕生到參加工作的20多年里,應(yīng)當(dāng)以子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。專(zhuān)家建議,將可投資資本的40%用于股票或成長(zhǎng)型基金,但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)；40%用于銀行存款或國(guó)債等沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)工具,以應(yīng)付子女教育費(fèi)用；10%用于保險(xiǎn)；10%用于家庭的緊急備用。
家庭成熟期:從子女參加工作的15年內(nèi),是家庭積累財(cái)富的最好時(shí)期。家庭理財(cái)應(yīng)擴(kuò)大投資,同時(shí)儲(chǔ)備養(yǎng)老金。專(zhuān)家建議,50%用于股票或同類(lèi)基金,40%用于定期存款、債券和保險(xiǎn),10%留做活期存款。其間,風(fēng)險(xiǎn)性投資比例應(yīng)逐漸減少,保險(xiǎn)側(cè)重養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。
