“防范通訊信息詐騙”
系列專題
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大家好，我是公安部刑事偵查局副局長(zhǎng)陳士渠。揭秘行騙手段，發(fā)布防騙指南，以案說(shuō)法，幫您擦亮眼睛?！熬W(wǎng)絡(luò)辦理小額貸款，無(wú)抵押，速下款”，這樣的好事，對(duì)于資金周轉(zhuǎn)困難的借款人來(lái)說(shuō)，非常具有誘惑力。而這種急于籌錢的迫切心理，也正給了詐騙分子可乘之機(jī)。
《陳士渠防騙講堂》第六講
網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙，讓你越借越窮
李女士：喂？
騙子：姐您好，我是貸款公司信貸員小劉，工號(hào)132。請(qǐng)問(wèn)您最近是否有資金周轉(zhuǎn)的需要？
李女士：嗯……你給我介紹一下？
騙子：好的姐，我們公司可以辦理無(wú)抵押網(wǎng)絡(luò)貸款，通過(guò)“內(nèi)部渠道”提升額度，有興趣了解一下嗎？如果以后有需要了也可以派上用場(chǎng)，您說(shuō)對(duì)不對(duì)？
李女士：要怎么辦理呢?
騙子：抱歉啊女士，因?yàn)閷?duì)您的個(gè)人情況我也不是很了解，所以目前無(wú)法判斷，我可以加您微信問(wèn)幾個(gè)問(wèn)題嗎？
李女士：那好吧。
2018年8月，廣東的李女士接到了一通陌生的電話，對(duì)方詢問(wèn)是否需要貸款，李女士當(dāng)時(shí)確實(shí)急需資金周轉(zhuǎn)，又不太了解信貸業(yè)務(wù)，就和對(duì)方加了微信。
騙子：女士您好，我先了解一下您的基本情況，以便給您匹配合適的貸款方案。請(qǐng)配合我回答幾個(gè)問(wèn)題。
李女士：好。
騙子：您是否辦理過(guò)信用卡，是否曾經(jīng)逾期？另外，名下有沒(méi)有其他貸款？月收入多少？您放心，這些都是為了要給您做貸款評(píng)估的，不會(huì)泄露您的隱私的。
李女士：辦過(guò)信用卡。名下只有房貸，月收入8000元。
騙子：好的，請(qǐng)把您的身份證號(hào)給我一下。好的，收到。
李女士：?jiǎn)栆幌挛夷苜J款多大額度啊？
騙子：哦，最終的額度是要根據(jù)您所提交的材料和您的個(gè)人資質(zhì)來(lái)定的。我會(huì)盡最大的努力幫您爭(zhēng)取期望的額度。提前告知您，我們前期會(huì)收取一定金額的手續(xù)費(fèi)。
李女士：手續(xù)費(fèi)？還提前收？那貸款下不來(lái)怎么辦？
騙子：您放心，貸款下不來(lái)可以退款。
過(guò)了幾天，信貸員小劉的微信又來(lái)了，這回他給李女士帶來(lái)的，是審核通過(guò)、可以放款的好消息。
騙子：女士您好，您的審核結(jié)果出來(lái)了。根據(jù)我們系統(tǒng)大數(shù)據(jù)，您現(xiàn)在有兩種貸款方案。額度8萬(wàn)，等額本息，3年利息6厘，費(fèi)用2702元；額度10萬(wàn)，先息后本，3年利息8厘，費(fèi)用4980元。
李女士：我要是貸10萬(wàn)，就要付4980元是嗎？怎么這么多手續(xù)費(fèi)，你們?nèi)f一不放款怎么辦？
騙子：我上次不是告訴過(guò)您嗎？貸不到錢，我們會(huì)退款的。您看，這是我的身份證！這是我們公司的辦公環(huán)境！您看看這有多少人，這么大的公司，能騙您這幾千塊錢嗎？
李女士：這倒也是。看著挺正規(guī)的。我付了手續(xù)費(fèi)，最早什么時(shí)候能放款？
騙子：您填好資料，最早當(dāng)天就可以，早付手續(xù)費(fèi)早拿錢啊，您就別再猶豫了。
經(jīng)過(guò)看似正規(guī)的反復(fù)溝通，李女士最終選擇了這家所謂的“貸款公司”。然而，在繳納了近萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)后，貸款并沒(méi)有如期而至，信貸員小劉也再?zèng)]了消息。李女士這才發(fā)現(xiàn)被騙，向廣東深圳龍崗警方報(bào)案。
案情解剖
以貸款之名，行詐騙手續(xù)費(fèi)之實(shí)，網(wǎng)絡(luò)貸款類案件是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中最具有欺騙性的一類，而詐騙團(tuán)伙能夠?qū)覍业贸训氖滓?，就是能精?zhǔn)定位到目標(biāo)對(duì)象。他們提前購(gòu)買全國(guó)各地的公民信息，并通過(guò)篩選找到急需資金而征信又比較差、不太了解銀行貸款業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的人。
找準(zhǔn)目標(biāo)后，詐騙團(tuán)隊(duì)還精心設(shè)計(jì)了整個(gè)流程的話術(shù)。例如自報(bào)假冒公司名稱和工號(hào)，假意為受害人進(jìn)行貸款評(píng)估，提出貸款建議，用正規(guī)流程取信受害人。而且，騙子們還會(huì)注冊(cè)多個(gè)正規(guī)公司作為掩護(hù)，并租用高檔辦公室迷惑目標(biāo)，用這些空殼公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照來(lái)躲避檢查。
深圳公安局龍崗分局刑警大隊(duì)民警唐訓(xùn)：他們有兩三百人同時(shí)在一起辦公，是一個(gè)很大的公司，看了之后很容易讓人相信。給受害人發(fā)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，甚至一些個(gè)別的業(yè)務(wù)員會(huì)發(fā)自己假的身份證，就是給你看，我公司在這兒，公司這么大，我個(gè)人信息也告訴你，你就放放心心先把錢給我。
去年底，廣東深圳龍崗警方在湖南、江西兩地打掉了這個(gè)有230名成員的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪團(tuán)伙，該團(tuán)伙詐騙金額達(dá)3300萬(wàn)元，受害者1萬(wàn)多名。犯罪嫌疑人里，大多都是90后的年輕人，最小的主犯年僅20歲。
陳士渠
我是公安部刑事偵查局副局長(zhǎng)陳士渠。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)的今天，網(wǎng)絡(luò)貸款成了借款人眼中的香餑餑，自然，也相應(yīng)成為詐騙的重災(zāi)區(qū)。
其實(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)，在這類詐騙案中，對(duì)方總會(huì)用“當(dāng)天就可以放款”“不需要征信”“放款下不來(lái)可以退款”這樣的話來(lái)誘騙受害者，而這些都是正規(guī)貸款里不可能出現(xiàn)的。一般來(lái)說(shuō)，貸款公司的申請(qǐng)門檻比銀行低、利息比銀行高。但低門檻不代表“零”門檻。
大家記?。旱秸?guī)貸款機(jī)構(gòu)申辦貸款是唯一正確的選擇。
請(qǐng)問(wèn)陳局長(zhǎng)，這類詐騙公司往往還通過(guò)求職平臺(tái)公開(kāi)發(fā)布招聘信息，作為大學(xué)生，我們找工作時(shí)要如何分辨、避免被騙子們利用呢？
陳士渠
通常這類公司有一個(gè)共同特點(diǎn)，對(duì)外公布的公司名稱和實(shí)際注冊(cè)的公司名稱往往不一致。它們經(jīng)常更換辦公地點(diǎn)和標(biāo)識(shí)，甚至根本不懸掛公司名稱，并且聲稱長(zhǎng)期招聘工作人員，條件優(yōu)厚卻要求不高。
在這里要提醒年輕的求職朋友擦亮眼睛，看清楚公司的規(guī)模有多大、主營(yíng)業(yè)務(wù)是什么，千萬(wàn)不要為了所謂的“一夜暴富”迷失了自己，甚至走上違法犯罪的道路。
今天的《陳士渠防騙講堂》就到這里，明天關(guān)注假冒公檢法的騙局，咱們同一時(shí)間再見(jiàn)。
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