購買重疾險時，雖然短期險產(chǎn)品（如單年產(chǎn)品）的保費較便宜，但沒有太大的意義，畢竟一投保就生病的幾率很小。如果每年續(xù)保的話，總體投入就要比購買長期險多得多。重疾險的費率是隨年齡而增加的，年紀(jì)越大需繳保費就越高，而長期險是按照當(dāng)初簽訂保單時對應(yīng)的費率每年均繳的，由此可見，購買長期險更合算。
投保年齡是否越早越好？
確實如此。一般來說，保險公司不接受60歲以上的投保人，當(dāng)然 現(xiàn)在也出臺了一些專門針對老年人的產(chǎn)品，但從保費方面計算，老年投保人的保費較高，因此越早投保越合算。
選擇什么樣的重疾險產(chǎn)品較好？
市場上的重疾險產(chǎn)品繁多，購買時還是要根據(jù)自己的實際需求來選擇。由于各家保險公司的產(chǎn)品有所不同，因此應(yīng)比較一下各家保險公司的各種產(chǎn)品再購買，盡可能確保所購的保險產(chǎn)品是自己最需要的和最實惠的。消費者也可根據(jù)自己的實際情況和需求來進(jìn)行產(chǎn)品組合，用較少的錢買到最適合自己的產(chǎn)品。
目前市場上很多重疾險分別以主險或附加險的方式出售，究竟那種比較合適？
目前市場上重疾險的購買方式有兩種：作為主險單買或者作為附加險與其他主險一同購買。專家認(rèn)為，這兩種形式購買重疾險的費用區(qū)別并不大，不過現(xiàn)在市場上的長期重疾險大部分都是以終身壽險與重疾險的結(jié)合體出現(xiàn)的，這樣可兼顧保障和本金保本的需要。
如何控制重疾險的保障范圍和保額？
購買重疾險不在多而在于適度，從投保范圍來看，并非保障范圍越大越好，那種“大而全”的保險相對而言成本會比較高。投保人應(yīng)結(jié)合自己的需求，決定購買怎樣的保險。有些專門針對某些疾病的保險其實也很不錯，例如防癌險，由于癌癥是最易發(fā)生也最易診斷的，購買這樣的保險就更經(jīng)濟(jì)、針對性更強。保險專家建議目前投保重疾險最低的保額應(yīng)在5萬元以上，普通人投保額在10萬元－20萬元之間較為適宜。
投保重大疾病保險應(yīng)合理搭配
面對紛繁的新版重疾險，一些消費者不知道該如何選擇。重慶保險專家說，目前市場上銷售的重疾險產(chǎn)品主要有儲蓄型重疾險和消費型
重疾險兩種，消費者應(yīng)根據(jù)自己的實際年齡合理搭配。保險專家說，２０歲到３０歲的消費者可以選擇“儲蓄型＋消費型”的重疾保障組合，其中６０％－８０％的保額可考慮消費型重疾險；在３５歲以后，隨著年齡的增長，消費型重疾險的費率優(yōu)勢逐漸縮小，此時可相應(yīng)提高儲蓄型重疾險的占比；而到４５歲之后，消費型重疾險所提供的保障占比可逐步降低到１０％以下，甚至不再購買，轉(zhuǎn)而由儲蓄型重疾險來提供重大疾病保障。
此外，保險專家認(rèn)為，如果消費者需要長期、持續(xù)地獲得重大疾病保障，儲蓄型重疾險可能更經(jīng)濟(jì)，因為消費型重疾險的保障期只有一年，在沒有續(xù)保承諾的情況下，消費型重疾險不如儲蓄型重疾險牢靠。同時，保險專家說，儲蓄型重疾險的繳費期不宜太短，消費者應(yīng)選擇２０年左右的繳費期，保額選擇在２０萬元左右比較合適。
