少兒保險的類型
對于少兒保險來說，不同的險種是為了解決不同的問題，家長為孩子購買保險，關(guān)鍵要看家長最關(guān)心的是什么?，F(xiàn)在市面上兒童保險品種繁多，但基本上可以分為三類。
第一類：兒童意外傷害保險
兒童自制力差，活潑好動，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的可能性大。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。
第二類：兒童的健康醫(yī)療保險
調(diào)查顯示父母對孩子的健康格外關(guān)注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家長的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用商業(yè)保險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。
第三類：兒童的教育儲蓄保險
這類保險主要解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。越來越高的教育支出，不可預(yù)測的未來，都給父母一份責(zé)任，提前為孩子做一個財務(wù)規(guī)劃和安排顯得非常必要。以購買保險的形式來為子女籌措教育費(fèi)用，購買保險要按時繳費(fèi)，無疑是一種強(qiáng)制性儲蓄。一旦父母發(fā)生意外，如果購買了“可豁免保費(fèi)”的保險產(chǎn)品，孩子不僅免交保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)。相比儲蓄等單純的投資渠道，購買教育型的少兒險更多了一層保障功能。
少兒投保有哪些優(yōu)勢？
1保費(fèi)便宜
兒童死亡率低于成人，保費(fèi)自然低，如30歲的男子保費(fèi)是1歲男孩的好幾倍。
2承保機(jī)會大
年紀(jì)越大身體毛病越多，小時候疾病有時候會影響未來，越早投保可避免被加費(fèi)或拒保。
3建立良好長期的風(fēng)險規(guī)劃
教育子女有關(guān)保險的項(xiàng)目和優(yōu)點(diǎn)，灌輸良好的保險理念。
4父母愛心的延續(xù)
保險單伴隨著子女的成長，父母的關(guān)懷與愛護(hù)也得以體現(xiàn)。
5訓(xùn)練子女責(zé)任感
養(yǎng)成小孩良好價值觀，長大后協(xié)助分擔(dān)保險費(fèi)，培養(yǎng)責(zé)任感。
少兒投保應(yīng)注意那些問題？
遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則
少兒期易發(fā)的風(fēng)險應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險就后投保。沒必要一次性買全了，因?yàn)楸ｋU也是一種消費(fèi)，它也會根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。
繳費(fèi)期不必太長
可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。
先保大人后保小孩
在保險方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，納悶大人發(fā)生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。
先重保障后重教育
很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這是將保險的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險。
保險期限不宜太長
對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說，尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮孩子的養(yǎng)老問題確實(shí)無甚必要。因此，為孩子買保險時，保險期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由他自食其力了。
保額不要超限
為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（如定期壽險，意外險），累計保額不要超過10萬元，因?yàn)槌^的部分即便付了保費(fèi)也無效。這是中國保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險所作的硬性規(guī)定。
購買豁免附加險
需要注意的是，在購買主險時，應(yīng)同時購買豁免保費(fèi)附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)叫鬧保費(fèi)時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。
