人云亦云、隨波逐流是很多理財小白會犯的錯誤。想要成為理財大咖，就必須對各種理財手段了如指掌、融會貫通。先來個表格，讓大家對主流投資品和它們的基本情況有個大致的了解：
在正式進入干貨前，大家必須首先端正一下態(tài)度，那就是，理財是一件系統(tǒng)化的事情，并非使用一個單一金融工具即可以一勞永逸。同時，理財其實很大程度上是被動收入，而能夠?qū)崿F(xiàn)這個被動收入的前提，就是主動的學習和規(guī)劃。
儲蓄，主要是我們通常所說的活期存款和定期存款。在金融產(chǎn)品日益豐富多彩的今天，把錢以儲蓄的形式放在銀行里，似乎是“老土”的表現(xiàn)了。雖然如此，儲蓄仍然是大多數(shù)人的理財形式之一。形成這一現(xiàn)狀，主要有兩個原因：第一，缺乏對新型金融產(chǎn)品的了解，不知道或不敢購買新型金融產(chǎn)品；第二，儲蓄固有的優(yōu)勢，導致資金沉淀其中。
流動性：最高。活期儲蓄，隨時可以支??；定期儲蓄，在損失部分利息的前提下，也可以做到隨時支取。
收益率：最低。就近幾年主流金融理財工具對比來看，儲蓄的收益率，可能是最低的。
風險：低。儲蓄的本質(zhì)，是客戶同銀行之間的債權(quán)關(guān)系。相比其它主流金融理財工具，儲蓄的風險，是最低的。
業(yè)務(wù)門檻：最低。接近于零起點的起存，成為大多數(shù)人便利的選擇。
適用性：好。建議零錢，短期或隨時需要用到的錢，放在活期儲蓄中。以當前的金融理財工具現(xiàn)狀，定期儲蓄很大程度上，可以忽略了。
隨著金融工具的不斷創(chuàng)新（或者說，銀行壓力不斷增大），一些銀行推出了基于理財產(chǎn)品，或貨幣基金的，收益高，風險低，流動性可比活期儲蓄的替代性工具。感興趣可以前往銀行柜臺具體咨詢。
國債在早些時候，通稱為國庫券，對老百姓來說，代表著國家信用，信任度杠杠的！收益比定期存款高。現(xiàn)在在銀行網(wǎng)點購買國債的，也大都是上一代的人們，無論理財經(jīng)理怎樣苦口婆心的推薦收益更高，風險也不大的理財產(chǎn)品，他們對國債的信賴，也都風雨不改。
流動性：較高。儲蓄國債持有半年后，即可以提前兌付，需支付1‰的手續(xù)費。記賬式國債，可以上市交易。
收益率：適中。在現(xiàn)階段，一般來說，國債的收益高于定期儲蓄，低于理財產(chǎn)品。
風險：最低。前面說過，國債代表著國家信用，風險相對較低。不過，持有期間如果加息，會對國債的收益，形成沖擊。
業(yè)務(wù)門檻：較低。儲蓄國債最低購買金額是100元。
適用性：較差。對于多數(shù)普通人來說，活期儲蓄可以滿足流動性需求，理財產(chǎn)品可以滿足收益需求。如果沒有特別的理財背景和需求，一般來說，國債可能不是一個最優(yōu)選擇。
銀行理財產(chǎn)品分為短期理財產(chǎn)品和長期理財產(chǎn)品。投資期限涉及到資金流動性的問題，也是投資者需要慎重考慮的。因為理財產(chǎn)品不同于定期儲蓄，不到期，是一定不能贖回的。
流動性：低。理財產(chǎn)品的流動性，是主流金融工具中，流動性最差的。產(chǎn)品不到合同約定的期限，不能贖回變現(xiàn)。部分銀行通過質(zhì)押，能夠進行貸款，貸款率70%-90%不等，可向銀行咨詢。信托類理財產(chǎn)品，一般不可質(zhì)押。
收益率：一般。躲不過市場和政策這一劫。
風險：較小。當然建議選擇非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。
業(yè)務(wù)門檻：最高。一般來說，理財產(chǎn)品的起購金額為50000元人民幣?，F(xiàn)在部分銀行的理財產(chǎn)品，有10萬以上的起購門檻。也有分級理財產(chǎn)品，即同一款理財產(chǎn)品，起購門檻不同，預期收益率也不同。
適用性：50000元人民幣的門檻，對于剛剛開始掙錢的一些年輕人來說，可能較高。另外，相對較差的流動性，也需要在購買理財產(chǎn)品之前，進行評估。
股票基金是長線理財工具。相比儲蓄、債券、理財工具、貨幣基金等固定收益類理財工具，股票基金能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)配置的多樣化，以及理財周期的多樣化。在選擇股基時，應(yīng)當注重基金經(jīng)理的專業(yè)水平和歷史業(yè)績，在考察清楚后，可以選擇定投的方式參與投資，分散風險。
流動性：較好。股票基金能夠在幾日內(nèi)贖回變現(xiàn)。
收益率：不穩(wěn)定。由于受到股票市場的直接影響，所以收益難以預測。
風險：較大。
業(yè)務(wù)門檻：較低。一般開放式股票基金，1000元的起購金額。
適用性：一般。需要投資者有豐一定的知識了解和良好心態(tài)。
黃金和企業(yè)不同。一般來說，企業(yè)總會多多少少的創(chuàng)造價值，因此企業(yè)具有投資收益，也具有價格上漲的正期望。黃金則不同，自身不能創(chuàng)造價值，沒有投資收益，其價格上漲，只能依靠外來需求，以及市場情緒推動。
流動性：較好。大多黃金投資方式，能夠很方便的變現(xiàn)。
收益率：不確定。黃金投資，屬于價格投機交易，其收益很大程度上取決于交易者的個人“水平”。
風險：大。
業(yè)務(wù)門檻：適中。不同的黃金投資方式，門檻不同。
適用性：最差。需要投資者有豐富的投機交易實踐。
希望大家能夠通過本文，初步了解各主流金融理財工具的特征，基于自己的背景，評估理財工具對于自己的優(yōu)劣，不再做一個人云亦云的跟風者，而是做一個獨立的理財者。
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