投資前需要哪些技能儲備？
首先需要了解一些基礎的理財工具，比如信用卡、理財APP、記賬工具、計算器等；
其次了解一些理財術語，比如預期收益、年收益率、年化收益率、復利..
我們再來了解各種理財產(chǎn)品的門檻、風險：
基本無風險：銀行存款、貨幣基金、國債；
本金風險小，收益不確定：企業(yè)/公司債券、銀行理財、保險、信托、券商理財（資管）；
高風險高收益，本金可能損失：基金、股票、黃金、期貨、房地產(chǎn)、VC/PE私募股權；
存在本金被騙風險：P2P網(wǎng)貸、民間借貸、小額貸；
存在本金被騙風險：外匯、貴金屬、原始股、其他（電子貨幣等）、收藏品；
關于這塊，我后面會有單獨一期去詳細介紹所有理財產(chǎn)品，包含它們的原理、收益、風險。
二
了解理財定律：
1）4321定律——家庭資產(chǎn)配置：指把家庭收入的40％用于供房及其他方面投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應急之需，10％用于保險。當然這個其實也是存在很大爭議的，我們后面家庭理財?shù)膯渭飼氄f。
2）72定律——復利計算法則：利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。以1%的復利計息，72年后，本金翻倍。
3）80定律——你能承受多少投資風險：高風險的投資占總資產(chǎn)的合理比重為80減去年齡的得數(shù)，添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)50％，50歲時則占30％為宜。
4）31定律——清楚計算房貸金額：每月房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為好。比如，家庭月收入1.5萬，每月房貸不得超過5000。
5）家庭保險雙10定律：家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。比如，家庭年收入20萬，保費支出2萬，保額200萬為宜。這個也是有爭議，正如前面所說，每個人可以具體情況具體分析。
三
進入實戰(zhàn)三部曲
第一步：確定理財目標，并算出要實現(xiàn)目標需要建造一個什么樣收益率的組合？
第一個維度是一般的收益目標：
①跑贏CPI（今年政府目標3%）：要跑贏這個指標，可以“通脹保值型”資產(chǎn)，比如銀行理財、貨幣基金（包括保險類貨幣基金）、國債等固收產(chǎn)品，還有黃金就夠了；
②跑贏GDP（今年政府目標6.5%）：為不拖國家后腿，需要買些中低風險產(chǎn)品，比如調整后的債券基金、以概率取勝的量化基金、長跑能力優(yōu)秀的混合型基金（價值、藍籌、消費類）；
③跑贏M2（今年政府目標12%）：跑贏國家的印鈔速度，需要配置中高風險成長類基金，一些偏向中小盤成長主題的股票/混合型基金，或者一些風格輪換、個股精選較好的大盤優(yōu)質基金。
對于100萬高凈值客戶，更可購買陽光私募、對沖、股權產(chǎn)品、海外產(chǎn)品等。
第二個維度是為夢想計劃攢錢：
圖片11.png
首先建立一個專屬的夢想賬戶，不為錢而理財，而為夢想；另外有具體金額的、實際的、有時間期限的目標。
比如：購車計劃、旅游計劃、進修充電計劃、購房計劃、子女教育金計劃-----
你需要每個月3000元，用于房租水電，吃飯等基本生活。
你需要1年后1萬元，用于一次旅行。
你需要5年后10萬元，用于購買自己的第一輛車。
或者：以年底資產(chǎn)增加1萬/3萬元/5萬元作為目標。
接下來梳理下簡單流程：
1）你需要多少錢，由你的目標決定。
2）再清理自己的資產(chǎn)負債表，以及收入支出表?？茨悻F(xiàn)在有多少錢？
3）接下來，可以算出要實現(xiàn)自己的目標，理應需要什么樣的收益。
舉個例子，我現(xiàn)在每月能夠存下1200元，如果希望5年后有10萬元買輛車，則我的投資組合年化收益至少要達到13%。
那什么樣的產(chǎn)品能達到這個目標呢？
這就是第二步，確定了目標、收益率后，如何構建一個投資組合？
我把它分為三大部分：
一是零錢（投向貨幣基金等寶類產(chǎn)品）；
二是保值的錢（投向固收、中低風險權益類資產(chǎn)）；
三是增值的錢（主要投向高風險品種：如股票/偏股基金類）。
具體的配置比率，需要根據(jù)個人情況、收益目標、市場情況靈活配置，所謂的“4321”等法則、標普家庭資產(chǎn)配置圖等好看不好用、切忌盲目模仿。
選擇具體的投資品種，還需要考慮幾個因素：
一是收益：這個理財產(chǎn)品能給我?guī)矶嗌偈找妗?/div>
二是流動性：是否能夠隨時退出這項理財產(chǎn)品，著急用錢是否能用。
三是風險：達不到預期收益的可能性，有多大程度不能達到預期收益，以及虧損的限額。
為了提防風險，在選擇產(chǎn)品前，還需要問自己幾句？
1）是誰在賣我東西，這個人是有信譽的嗎？
2）拿我的錢干啥去了？核實的資金投向
3）這個產(chǎn)品從哪兒掙錢，掙錢有保障嗎？
4）這個收益率是合理的嗎？
5）我一旦不想要了，能賣出去嗎？
6）萬一投資失敗了，如何挽回自己的損失？
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