關(guān)于財(cái)富等級(jí)，可以閱讀我的文章《普通人財(cái)富的5個(gè)階段》。
全國(guó)勞動(dòng)人口9億，全國(guó)老賴1600萬(wàn)，占比1.56%，1000個(gè)人里有15個(gè)老賴，還在呈上升趨勢(shì)。2021年老賴數(shù)量是6年前的180倍。我們可以把老賴看成是掉入財(cái)富陷阱的最慘狀態(tài)。那比老賴稍微好一點(diǎn)的呢？就是財(cái)富降級(jí)的，因?yàn)樨?cái)務(wù)問題生活品質(zhì)降級(jí)的呢？不知道有多少了，我猜，至少是1600萬(wàn)的10倍吧。
在這里，我提下，11種常見的大型財(cái)富陷阱：
1，創(chuàng)業(yè)失敗。這個(gè)應(yīng)該說，是第一大原因，沒有之一。我今年40歲，04年工作，工作已經(jīng)有18年了、我高中班級(jí)里有64個(gè)人，我知道的，已經(jīng)有兩人破產(chǎn)了。一個(gè)呢，三重陷阱，創(chuàng)業(yè)失敗，給人擔(dān)保，賭博。另一個(gè)呢，單純的創(chuàng)業(yè)失敗。我在新媒體里看過不少破產(chǎn)的人的視頻，可能你們多數(shù)人都從未看過這類視頻，我建議大家都去看一看。想要致富，反面教材和正面教材，都要看，而且兩手都要硬。你還不知道的是，現(xiàn)在老賴已經(jīng)成為一個(gè)小小的產(chǎn)業(yè)。有職業(yè)幫老賴和銀行談判的，有開老賴生活指南課的，有老賴分享經(jīng)歷做自媒體的。在所有老賴?yán)铮壤罡叩臒o疑是創(chuàng)業(yè)了。至少有50%的創(chuàng)業(yè)者沒有計(jì)劃過第二年的創(chuàng)業(yè)資金。象我這樣規(guī)劃了五年資金的，估計(jì)是奇葩了。而事實(shí)上，至少有50%的新創(chuàng)業(yè)者會(huì)在第一年就失敗。一個(gè)簡(jiǎn)單的事實(shí)，卻因?yàn)樗`背人性，而被大家忽視。大家總是過分樂觀，樂觀自己很快能夠成功，樂觀自己能夠獲取很大成功。而事實(shí)上，所有的成功都是緩慢的，所有創(chuàng)業(yè)成功的都是低概率，都是一將功成萬(wàn)骨枯，站在頂尖的人風(fēng)光無限，沒有人會(huì)察覺路上的皚皚白骨。所以，創(chuàng)業(yè)，必須做自己有把握的。很多人說，我又沒有這么多資金。那你至少，可去這個(gè)行業(yè)的關(guān)鍵崗位打工，或者前期兼職研究產(chǎn)品。比如你要開餐飲店，如果你沒有堅(jiān)挺三年以上的資金，那么至少你應(yīng)該去做下同類餐館的，廚師，收銀，服務(wù)員，每種至少三個(gè)月。大概有很多人要說，我哪有這么多時(shí)間。但是五年幾乎是一個(gè)行業(yè)入門的平均時(shí)間。就象一個(gè)游戲，如果你不是氪金玩家，至少，你應(yīng)該乖乖練級(jí)，再去高級(jí)的地方打怪，否則就是送人頭。在我看來，先去別人的店里累積經(jīng)驗(yàn)，是一種賺錢的行為，你可以拿別人的錢去積累你自己的經(jīng)驗(yàn)，而盲目上馬一個(gè)新項(xiàng)目是一種虧錢行為。有時(shí)間快速虧錢，卻沒有時(shí)間慢慢賺錢，多么諷刺的借口。
2，投資失敗。有2個(gè)身邊的案例。我老婆的閨蜜，她母親家里，資產(chǎn)大概一兩千萬(wàn)吧，全部投資在她老公的工廠里，結(jié)果，她老公的父母那個(gè)工廠暴雷，貸款還不出，欠稅款交不出，父母都坐牢了，而我老婆閨蜜的父母，全部投資都打水漂了，除了她父母的一套房子，其他都被拿去抵債了。另1個(gè)是，我親的小舅子，也因?yàn)橥顿Y破產(chǎn)了，信用卡暴雷，網(wǎng)貸暴雷，要是沒有家里兜底，恐怕也已經(jīng)是老賴名單了。他是投資在前戰(zhàn)友那邊開一個(gè)餐飲的實(shí)體店，好像是賣一種比較偏門的餐飲品類，一年不到倒閉了。
3，買房失敗。例如，燕京跌一半的房子。例如，失業(yè)或者投資創(chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致的斷供。讀到這里，你可能是已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，多數(shù)破產(chǎn)的老賴，都不是因?yàn)椴戎辛艘粋€(gè)陷阱，而是多個(gè)陷阱。所以，在這些陷阱里，都要小心。我自己也買過3套失敗的房子，2套買貴了，1套買殘了，至今沒有賣出去。很多純投資，缺乏剛需支持的投資型房產(chǎn)，都會(huì)爛在自己手里。例如，缺乏剛需居住房子的，海景房，養(yǎng)老房，因?yàn)槟硞€(gè)政策規(guī)劃的投資房。我買的就是這類房子，我現(xiàn)在是明白了，如果這個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目的規(guī)劃，90%要素是為了吸引投資需求的，基本上，買這類房的人，都要爛手里。
4，買車失敗。我們這里，20年前，寶馬7系100萬(wàn)，房子才20萬(wàn)。現(xiàn)在呢，房子200萬(wàn)，寶馬7系，卻降到了60萬(wàn)。我的意思是現(xiàn)在車子，已經(jīng)無法徹底壓垮一個(gè)人的財(cái)務(wù)，讓這個(gè)人成為老賴。但是出一份力的實(shí)力，買車失敗還是有的。我一個(gè)朋友，曾經(jīng)有段時(shí)間就因?yàn)樨?cái)務(wù)問題，非常痛苦。他家里就1間農(nóng)民房估計(jì)值80萬(wàn)，杭州有套200萬(wàn)的房子。當(dāng)時(shí)他的月收入應(yīng)該有2萬(wàn)。就這樣他買了輛奔馳e級(jí)，當(dāng)時(shí)買的2.0T最高配，還是加價(jià)買的新款，總共花了60多萬(wàn)，還是分期的。貸款大概是五年還清的。他當(dāng)時(shí)的想法，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，再給自己點(diǎn)壓力。自己住的房和車并不是資產(chǎn)，而是消費(fèi)是負(fù)債，因?yàn)樗谙哪愕默F(xiàn)金流。要了解詳細(xì)概念的，可以去看我的上一篇文章《財(cái)商的核心要素》。說回我朋友，結(jié)果后來，二胎出生，他老婆和母親都要照顧孩子，他父親失業(yè)。再買了套300萬(wàn)的房子，房貸一個(gè)月要還7000多。所以，當(dāng)他家里只有他一個(gè)人在賺錢，收入又降到1萬(wàn)時(shí)，他是崩潰的。車子確實(shí)沒有直接壓垮他，但是消耗了他五年的收入啊。
5，異性朋友。大家可能不知道，異性朋友有多花錢。我有個(gè)朋友，每半年換一次女朋友。他給女朋友的標(biāo)配是，租一套房子，配一個(gè)保姆，送手表，一些首飾，一些包，一輛20萬(wàn)的車，一個(gè)月5萬(wàn)的生活費(fèi)。他每次新?lián)Q女朋友時(shí)，都要去上海玩三天，租一輛配司機(jī)的邁巴赫，好像是5000多一天，住麗思卡爾頓，5000多一晚，去買一個(gè)寶格麗的項(xiàng)鏈，再買一個(gè)迪奧的包，再去米其林吃飯，一頓5000-1萬(wàn)要的?；旧弦淮渭s會(huì)，20萬(wàn)。也許大家挺羨慕他的，可是，如果我說，他現(xiàn)在的月收入都沒有5萬(wàn)，你就知道，之前他的開銷算是一種陷阱了，有點(diǎn)過了。
6，賭博。我生活在一個(gè)中國(guó)的二線城市，在我們這里，許多有名的富豪破產(chǎn)了。我們這邊的富豪破產(chǎn)，只有兩種原因，一種是多元化擴(kuò)張過度，一種是賭博（要么自己賭博，要么是兒子賭博）。我們這里最出名的富二代去澳門，最出名的兩次戰(zhàn)役，一次是贏8000萬(wàn)，一次是輸2億。因?yàn)槲遗笥训呐笥咽墙o他做馬仔的，所以了解的比較清楚。我還有一個(gè)朋友的小舅子，也是賭博，一次幾十萬(wàn)，后面都是幾百萬(wàn)一次，還好家底還行，現(xiàn)在家里基本不管他了。賭博這個(gè)東西，好像也是不斷消費(fèi)升級(jí)的，一次比一次多。
7，名品，或者其他高消費(fèi)。奢侈品包，手表，首飾。還有一些奇葩的愛好，比如買玩具模型買掉幾百萬(wàn)的。而這些消費(fèi)品通常不像賣家宣傳的那樣可以保值，更別說傳世。實(shí)際上這玩意要是能保值，那么制造他的廠家，開足馬力生產(chǎn)，早就可以買下全世界了。之前，所以要限量制造，就是為了制造稀缺，這種價(jià)值是為了營(yíng)造目標(biāo)客戶的印象，而非實(shí)際金融價(jià)值。
8，被騙。不知道，大家有沒有接到過詐騙電話。特別是殺豬盤的感情騙局，不僅僅是騙財(cái)，還會(huì)徹底摧毀一個(gè)人的心智，太可怕，大家一定要小心。
9，借貸。這個(gè)幾乎是所有老賴的最后一根稻草。有些人借貸是希望度過眼前的難關(guān)，這部分人，通常是因?yàn)橄M(fèi)產(chǎn)生財(cái)務(wù)問題。有些人借貸是希望孤注一擲，這部分人，通常是因?yàn)閯?chuàng)業(yè)。無論是哪個(gè)目的，都可能因?yàn)榻栀J增加了財(cái)務(wù)壓力，而不是緩減了財(cái)務(wù)壓力。短期看是緩減了財(cái)務(wù)壓力，但是長(zhǎng)期呢？是增加了財(cái)務(wù)壓力。我?guī)缀鹾苌俳桢X給別人，我的父母，因?yàn)榻桢X給親戚朋友，而對(duì)方因?yàn)檫€不出錢，而不再和我父母聯(lián)系的大型友情親情翻車事故，至少有5起了。你沒看錯(cuò)，是因?yàn)榻枇?，?duì)方不再和你聯(lián)系了，借了反而，失去了友情，失去了親情。所以，除非你打算把錢送給他，否則，借錢時(shí)，一定要認(rèn)清兩點(diǎn)，他有還錢的誠(chéng)信，他有還錢的能力。
10，擔(dān)保。我在第一個(gè)創(chuàng)業(yè)失敗里提到的一個(gè)我的高中同學(xué)，擔(dān)保就是壓垮他的最后一根稻草。而我老婆閨蜜的父母，也是因?yàn)榻o親家擔(dān)保，也失去了所有的廠房，商品房等近一兩千萬(wàn)資產(chǎn)。所以，我的建議是，不要隨便向別人借錢，尤其是不要利息的，你要知道利息不可怕，人情是要還的，還的時(shí)候可能要失去本金。不要隨便向人借錢，不要隨便借給別人錢，更不要隨便擔(dān)保。如果一定要操作，請(qǐng)務(wù)必了解他的人品和他的近況，即使是很好的朋友，他變化之大，可能超出你的想象。我大學(xué)寢室里的一個(gè)富二代，也是問大學(xué)同學(xué)好多人借了錢，然后人間蒸發(fā)了，我也借了2000給他，那時(shí)剛畢業(yè)沒幾年，沒什么錢。
11，長(zhǎng)期失業(yè)。失業(yè)其實(shí)不可怕，可怕的是期望值太高，一定要下份工作不能比之前的差太多。不能降低標(biāo)準(zhǔn)，帶著固有的成見，去找下一份工作。結(jié)果，直接導(dǎo)致在家里拉胯了，和社會(huì)脫節(jié)。這個(gè)跟剩女一個(gè)道理。你有原則，有要求當(dāng)然沒錯(cuò)，但是這個(gè)會(huì)導(dǎo)致你沒人要也是事實(shí)。事實(shí)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。過去，之所以稱為過去，就是要讓他過去。我們每時(shí)每刻，都要根據(jù)，現(xiàn)在的事實(shí)，來制定決策。因?yàn)楝F(xiàn)在的事實(shí)，就是現(xiàn)實(shí)。懷念過去的不好很危險(xiǎn)，懷念過去的好，有時(shí)候也是一種對(duì)現(xiàn)實(shí)的逃避，從而對(duì)我們的現(xiàn)在和未來進(jìn)行著傷害。
希望，讀我文章的朋友們，都不要踩中這些陷阱，更不要同時(shí)踩中多個(gè)陷阱，一起暴雷。讓我們遠(yuǎn)離老賴，遠(yuǎn)離財(cái)務(wù)陷阱。
---在財(cái)富上，我將竭盡所能，為你鑄造一把思想之劍，助你在財(cái)富路上披荊斬棘。但是，我的劍，只留給，能夠揮舞他的人。我是老任，陪你一起，慢慢變富。
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