不過，IT領(lǐng)域中叱詫風(fēng)云的人物也僅是一小部分。更多的IT精英們是作為IT大舞臺(tái)幕后辛勤耕耘者的角色出現(xiàn)。而也正是這群年輕、奮進(jìn)的IT一族，為IT產(chǎn)業(yè)注入了更多的活力。當(dāng)然這種活力是以他們的辛苦付出為代價(jià)的，繁忙的工作花費(fèi)了他們大量的時(shí)間和精力，也使得IT人沒有更多的時(shí)間來照顧自己的生活或者科學(xué)理財(cái)。因此，關(guān)注IT人的理財(cái)生活也即成為本期我們所討論的話題。
忙碌中的小資
陳進(jìn)，31歲，北京硬件高級(jí)工程師、設(shè)計(jì)部經(jīng)理。聯(lián)系到他，記者費(fèi)了一番周折，雖然是穩(wěn)定的室內(nèi)工作，開會(huì)、研討工作方案、技術(shù)研發(fā)、接待客戶將他每日的日程安排的十分緊湊，加班加點(diǎn)更是常有的事。
陳進(jìn)的家安在了中關(guān)村附近。在中關(guān)村，租房和月供的錢差不多，買房幾年后還能得一套房子，還是買房合算。“我一朋友告訴我，一般來說，當(dāng)房?jī)r(jià)與收入比在3比1至6比1之間（3~6倍）時(shí)，居民對(duì)市場(chǎng)上的商品住宅普遍具有支付能力了。”陳進(jìn)笑言，他的第一套房就是根據(jù)這個(gè)比例行動(dòng)的，年收入20萬元，購買商品房時(shí)的價(jià)位是7000元／平方米，購買面積為100平方米，房?jī)r(jià)收入比符合普遍接受的比例標(biāo)準(zhǔn)，這樣不至于給自己工作之外的壓力。而且當(dāng)時(shí)單位幾個(gè)年輕人組成了“團(tuán)購”小組也得到了不小的實(shí)惠，同時(shí)由于距離單位近，也省去了急需買車的壓力。而后來投資用的房產(chǎn)則考慮的則是升值的問題了。
“從事本行業(yè)已經(jīng)五年多了，很難說對(duì)此工作還保留了當(dāng)初入職時(shí)的激情。IT業(yè)這行，永遠(yuǎn)都是年輕的，也許你的年紀(jì)很大，但你的心一定要年輕。”陳進(jìn)剛?cè)肼殨r(shí)所在的公司事業(yè)剛剛起步，后來因?yàn)闃I(yè)績(jī)突出，被提為設(shè)計(jì)部經(jīng)理，公司提供了全面的社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。對(duì)于投資，陳進(jìn)表示現(xiàn)在除了定期儲(chǔ)蓄，購買了房產(chǎn)外，還申購了一些國債，其他的都還沒有嘗試過。一是不懂，另外是沒有時(shí)間，他的時(shí)間已經(jīng)完全被工作和進(jìn)修學(xué)習(xí)所占用。陳說，以前學(xué)習(xí)，是因?yàn)橄氲玫礁叩膶W(xué)歷和證書，現(xiàn)在學(xué)習(xí)，應(yīng)算是一種投資了。在這個(gè)領(lǐng)域，沒有永遠(yuǎn)的知識(shí)讓你去運(yùn)用，證書只是一時(shí)的學(xué)習(xí)證明，為了以后的發(fā)展，就必須付出更多的時(shí)間來進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)、終生教育學(xué)習(xí)。
事實(shí)也是如此，IT業(yè)注重職業(yè)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力，雖然IT人可能正享受著高工資，但其不斷更新的技術(shù)和高效快捷的運(yùn)轉(zhuǎn)方式使得IT人工作壓力很大，這種壓力是傳統(tǒng)行業(yè)所不能相比的，對(duì)于編程人員更是這樣。
編碼生活的“青春期”
李響，26歲，北京某著名軟件公司高級(jí)程序員。年收入7~8萬元，此外單位為他租了一套兩居室，有各項(xiàng)社保，他計(jì)劃5年后“退休”創(chuàng)業(yè)。
“一個(gè)人住在高價(jià)租來的居室里，拿著相對(duì)的高薪，我不知道對(duì)局外人是否具有感染力。但對(duì)于我來說，這可不是一種享受。”李響說，下班時(shí)間，如果有人正點(diǎn)離開，這個(gè)人不是準(zhǔn)備跳槽了，就是神經(jīng)出了問題。自他從事這個(gè)職業(yè)以來，似乎它總是和熬夜、工作狂、不善交際、不修邊幅等字樣聯(lián)系在一起。工作三年來，都是在頻繁地驗(yàn)證著此類事情。加班是便飯，偶爾的休息時(shí)間不是泡在網(wǎng)上，就是看碟玩游戲，還有就是有空充充電。李響表示，在工作之初對(duì)軟件開發(fā)確實(shí)很投入，當(dāng)時(shí)想成為一個(gè)程序高手，但長(zhǎng)時(shí)間的開發(fā)才發(fā)覺思維有些固化，甚至缺少和外界的交流，使自己除了軟件方面之外的事情，知之甚少。
李響現(xiàn)在考慮的不是“居者有其屋”的問題。他認(rèn)為，IT人是職業(yè)領(lǐng)域的“漂一族”，北京、上海、深圳等IT產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的城市對(duì)IT人來說并沒有特別大的鴻溝，他們可以選擇自己喜歡的城市“良禽擇木而棲”。另一方面，IT行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，這給IT行業(yè)從業(yè)人士的生活帶來了極大的挑戰(zhàn)。李響更擔(dān)心的是失業(yè)，他說，編程和代碼已經(jīng)成為底層技術(shù)，在IT業(yè)，對(duì)于普通的技術(shù)人員來說，與“青春”這個(gè)詞分不開，30~35歲成為一道坎，在這個(gè)時(shí)期IT人員不能實(shí)現(xiàn)成功的轉(zhuǎn)型，進(jìn)入管理層或是轉(zhuǎn)行，在IT業(yè)的生存和發(fā)展一般而言，已經(jīng)失去了優(yōu)勢(shì)，所以在穩(wěn)定之前還不想把錢占用了。
李響的擔(dān)憂有他的道理，傳統(tǒng)行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)也許可以算是一筆財(cái)富，但I(xiàn)T的編程人員在日常的工作中，并不需要大量地與他人交往，所以在工作了若干年后，仍然可能沒有一個(gè)穩(wěn)固的社會(huì)關(guān)系圈和朋友群，這樣就不利于中年之后的發(fā)展了，這也是讓眾多IT人困惑焦慮的問題之一。不過IT屬于高薪行業(yè)，IT人從業(yè)幾年或十幾年，一般都有了一定的物質(zhì)基礎(chǔ)。這是IT人比其他行業(yè)的人具有的優(yōu)勢(shì)。李響所認(rèn)識(shí)的幾個(gè)朋友都已先行一步，成為“兩面人”——既是寫字樓的白領(lǐng)，忙碌于自己的固定工作，網(wǎng)絡(luò)上、電話中，他們又化身為企業(yè)合伙人，做些信息咨詢、銷售的業(yè)務(wù)。雖說全面轉(zhuǎn)型創(chuàng)業(yè)能夠帶來更多的財(cái)富，但是也意味著風(fēng)險(xiǎn)，他們寧愿選擇平平穩(wěn)穩(wěn)，至少還有固定工作來保障，同時(shí)也為以后的基業(yè)積累經(jīng)驗(yàn)。
IT人群理財(cái)快車
上述的陳進(jìn)和李響也只是千萬IT精英的一個(gè)縮影，行業(yè)的特性決定了他們的生活方式：工作壓力大，無休止地加班，沒有業(yè)余生活；面對(duì)不斷快速更新的技術(shù)，需要不停地學(xué)習(xí)。由于工作性質(zhì)，興趣面較窄，缺乏與人相處、交流、溝通與協(xié)調(diào)的藝術(shù)，基本沒有工作上的社交圈子，社會(huì)資源與人際關(guān)系匱乏?；谶@些特點(diǎn)，大多數(shù)IT人缺乏在職業(yè)生命的中后期32～40歲“尋隙卡位”的思路，即沒有“投資職業(yè)，終生經(jīng)營”的意識(shí)。這些特性也充分暴露了IT精英在理財(cái)過程中的特點(diǎn)。
1．收入較高，消費(fèi)欲望強(qiáng)。
陳進(jìn)和李響有一個(gè)明顯的共同特點(diǎn)，平均年齡在30歲左右，普遍受過高等教育，收入相對(duì)較高，并有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，愿意追求生活的質(zhì)量與精神享受。尤其在IT產(chǎn)品的消費(fèi)上，因?yàn)闃I(yè)緣的關(guān)系，他們一直引領(lǐng)著IT產(chǎn)品的消費(fèi)潮流，在手機(jī)、汽車、高檔飾物和房地產(chǎn)方面，都成為引領(lǐng)時(shí)尚和潮流的一群時(shí)尚先鋒。
理財(cái)快車：
這個(gè)人群處于青壯年時(shí)期，所以在消費(fèi)過程中一定要理性，明確自己未來的可能財(cái)務(wù)支出目標(biāo)，比如結(jié)婚花費(fèi)、轉(zhuǎn)行所需進(jìn)修的費(fèi)用或創(chuàng)業(yè)所需要的費(fèi)用、退休的生活費(fèi)用、未來子女的教育費(fèi)用等，明確了這些，進(jìn)行合理地規(guī)劃才不至于臨時(shí)“拆東墻補(bǔ)西墻”，臨時(shí)“抱佛腳”了。
如果感覺職業(yè)不能長(zhǎng)久，建議IT人不要把錢全部投入固定資產(chǎn)的投資，比如一次性買房、買車上，這些投入可按揭逐步推進(jìn)。因?yàn)槲磥淼氖杖胧遣淮_定的，尤其如果自己創(chuàng)業(yè)，流動(dòng)資金的需求將大增，但固定資產(chǎn)變現(xiàn)能力不強(qiáng)。此外，有子女的人未來子女教育費(fèi)用也是不小的費(fèi)用。需要注意的是，教育投資必須保證其收益的穩(wěn)定性和流動(dòng)性。選擇的投資工具主要是儲(chǔ)蓄、定息債券和年金等，優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較低和有穩(wěn)定的收入。
2．工作時(shí)間無規(guī)律，身體健康受損，照顧家庭時(shí)間不多。
陳進(jìn)和李響工作時(shí)間都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了8個(gè)小時(shí)，這也是這一人群的最大特征之一。調(diào)查顯示，IT人每天工作8小時(shí)以上者比例高達(dá)77.8%，這說明了IT行業(yè)內(nèi)普遍存在著工作超負(fù)荷現(xiàn)象。由于每日工作時(shí)間越長(zhǎng)的人，面對(duì)電腦的時(shí)間越多，這一群人的身體經(jīng)常處于亞健康狀態(tài)。而且由于工作無規(guī)律，他們對(duì)家庭的照顧時(shí)間明顯偏少，業(yè)余生活也相對(duì)匱乏。
理財(cái)快車：
由于IT人最主要的風(fēng)險(xiǎn)在于如何維護(hù)家庭的生活品質(zhì)，此時(shí)人身保障就成為重要的要點(diǎn)，醫(yī)療費(fèi)用、養(yǎng)老都是要考慮的。由于對(duì)家庭付出的時(shí)間少，為了防范未然，應(yīng)該購買人壽保險(xiǎn)、殘障保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)，以防在失去工作能力，或生病時(shí)，家庭有所保障。保險(xiǎn)的需求一般為家庭總收入的10倍。并應(yīng)建立一定金額的應(yīng)急基金以備意外之局，一般可為每月支出的6倍，即每月支出如果是5000元，那么應(yīng)急基金的金額應(yīng)為30000元。
當(dāng)然，每個(gè)IT人的收入、家庭成員、理財(cái)觀念等都有所不同的，因此必須站在個(gè)人理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，了解自己的財(cái)務(wù)實(shí)力、收支狀況、理財(cái)條件及未來需求等，才能定出合適自己的財(cái)務(wù)策略，編列預(yù)算達(dá)成目標(biāo)。著重考慮以下幾個(gè)因素：家庭現(xiàn)狀（如：?jiǎn)紊砘蛞鸦榛蛴凶?，是三個(gè)截然不同的時(shí)期）；收入狀況（收入高可側(cè)重投資，收入一般則應(yīng)把重點(diǎn)放保障上）；理財(cái)觀念（分為保守型和追求型）。
3．金融知識(shí)匱乏，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。
在經(jīng)營性投資方面，陳進(jìn)和李響由于沒有太多的投資經(jīng)驗(yàn)，不具備豐富的金融工具知識(shí)，表現(xiàn)得并不開放，或者說略顯保守，他們更傾向于消費(fèi)和儲(chǔ)蓄以及穩(wěn)健型的投資方式。從數(shù)據(jù)顯示來看也是如此，IT從業(yè)人員的的主要理財(cái)模式以銀行存款、投資股票、房地產(chǎn)和基金為主。同時(shí)，甚至有29.3%的人表示沒有理財(cái)想法。
理財(cái)快車：
對(duì)于IT人來說，如果理財(cái)方式只有存款是不夠的，如果投放在基金、保險(xiǎn)比例過低也是不理性的投資方式，起不到財(cái)產(chǎn)增值保值，以及保障的功能。由于自身理財(cái)知識(shí)匱乏，建議聘用專業(yè)的財(cái)務(wù)策劃服務(wù)。此外，IT人群相對(duì)比較年輕，能承受較高的風(fēng)險(xiǎn)，所以這一群人投資的理財(cái)產(chǎn)品可以相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高和變現(xiàn)能力強(qiáng)。比如考慮把每月工資的部分以定額等比的方式投向股票基金、指數(shù)基金等投資產(chǎn)品，但投資在高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品比例最多為總投資的50%左右。
4．自身教育投資持續(xù)，開發(fā)人員面臨職業(yè)轉(zhuǎn)換。
諸如李響這樣的程序開發(fā)人員，加班的常事，知識(shí)也成為老化最快的，“3～5年90%的知識(shí)就過時(shí)了”，因此，他們更注重對(duì)個(gè)人教育的持續(xù)投資，比如工商管理和項(xiàng)目管理培訓(xùn)。而“40歲的程序員就很少有人要了”，所以這個(gè)職業(yè)的人才淘汰也是比較最殘酷的。不同于其他行業(yè)的人要不要換行業(yè)的疑惑，IT人很少會(huì)想換行業(yè)，他們更多考慮的是換職業(yè)。
理財(cái)快車：
對(duì)于IT開發(fā)人員來說，盡早進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃不失為明智之舉。如果不能棲身于IT管理層，或者不能從技術(shù)開發(fā)轉(zhuǎn)入技術(shù)研究，那么如何轉(zhuǎn)職或轉(zhuǎn)行則是必須提早考慮周詳?shù)?。在還處于快速積累的階段時(shí)，要處理好工作壓力和休閑的沖突，擺平浮躁、攀比的心態(tài)，盡早確定自己的職業(yè)發(fā)展方向，利用休閑時(shí)間進(jìn)行持續(xù)的教育投資，有意識(shí)培養(yǎng)自己的相關(guān)能力。
不過，IT人轉(zhuǎn)行或轉(zhuǎn)職不要盲從，其前提是所選擇的具體職業(yè)要和個(gè)人能力、素質(zhì)相切合。要對(duì)自己有個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，明白自己的需要，做出正確的選擇，即：了解自己的優(yōu)勢(shì)有哪些，適合從事管理、銷售或市場(chǎng)工作？自己是否具備這樣的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)？如何創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)這樣的轉(zhuǎn)行(職)？就是說，要理性評(píng)估自己的能力，給自己一個(gè)清楚的定位，然后找準(zhǔn)適合自己的發(fā)展路子。堅(jiān)決反對(duì)那種盲目跟風(fēng)的做法，那種人云亦云的做法。做好了這些才能很好地規(guī)劃自己的職業(yè)發(fā)展路徑。
來源：《錢經(jīng)》雜志 王邈
編輯：金茜
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