我時常會思索我們這一代人或者我們上一代人的命運(yùn)：由于我們所處的那個年代，使我們在人生價值的追求上往往會產(chǎn)生一些偏差。比如我們會過度地專注于工作、或者說專注于所謂的事業(yè)，以為事業(yè)成功就會得到幸福，從而忽略了許多對我們?nèi)松腋Ｖ陵P(guān)重要的一些能力的培養(yǎng)，這其中就包括理財?shù)哪芰?、休閑的能力、甚至做丈夫的能力、做妻子的能力，于是我們常常會與自己、與親人、與社會作無謂的較勁。我們其實(shí)可以活得更放松一些，而不必那么和自己為難，和別人為難。我們要明白我們需要什么，什么對構(gòu)成我們幸福最重要
當(dāng)我們離開工作崗位時，我們可能會發(fā)現(xiàn)：即使是省吃儉用了一輩子，我們的積蓄仍然很有限。以我們這點(diǎn)有限的積蓄，來面對晚年可能遇到的許多“未知”時，我們幾乎沒有什么安全感！我們無法預(yù)知我們還會活上多少年？無法預(yù)知我們今后會得什么病？無法預(yù)知十年、二十年后的通貨膨脹率是多少，我們那有數(shù)的退休金能否讓我們生活無憂？我們的晚年怎樣才能生活得好一些？最起碼的，當(dāng)我們年老生病時，我們是不是有錢治??？
——如果我們想有一個幸福安全的晚年，那么我們需要多少財富？
比如我們沒有認(rèn)真算過，我們老年的日常開銷、包括吃穿和交通等，如果維持基本生存需要多少錢？依我看，要是僅僅是吃穿的話，大概化不了多少錢，退休金是足夠了，至于交通，沒錢我可以不出去，在家門口轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)就行了。但是，我琢磨著，如果我的財富僅夠我的基本生存，不會讓我感到幸福，我還要有一定的“享樂費(fèi)用”，比如用于聽音樂、旅游、養(yǎng)寵物等。此外，根據(jù)自己的身體狀況(如有什么慢性病)，退休之后還需要有足夠的錢買藥及住院時所需的費(fèi)用，包括給醫(yī)生送紅包的錢。那么我需要有多少用于醫(yī)療的儲備？
怎樣才能讓晚年有安全感和幸福感？道理很簡單：要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)――要有錢！于是我們又面臨下一個問題：我們的退休金夠不夠化？能不能滿足我們這兩項基本需求？
有人認(rèn)為：按現(xiàn)在的生活水平，一對夫婦一年基本的生活消費(fèi)大約在1.2萬左右，稍微過得舒服一點(diǎn)，大概要3萬上下。那么30年后或者40年后要多少呢？我沒準(zhǔn)兒能活100多歲，那就是50年后了！我還想當(dāng)＂人瑞＂呢，不僅如此，我還要過得舒服一點(diǎn)兒的，我估摸著我的消費(fèi)水平還有可能會逐年提高，如果再加上通貨膨脹等因素，就按每年遞增5%計算，又該是多少？
我認(rèn)為，一般來說，退休金只能維持生存，而無法滿足我們老年對安全與幸福感的需要。如果自己手里沒有一筆豐厚的養(yǎng)老基金，要維持尊嚴(yán)而體面的晚年生活，可能真不容易。那么這筆豐厚的養(yǎng)老基金從哪兒來呢？這就是我要在這一章里講的理財?shù)哪芰Α?/p>
進(jìn)入老年以后，我們的體力已經(jīng)不比從前了，有的只是智慧。我們基本無法與年輕人競爭了，只有憑借智慧來找一條更適合我們的方式來＂掙錢＂。
我且不說我們這一代人的青年時代，因為沒有可比性。只拿現(xiàn)在的年輕人來剖析：現(xiàn)在不少年輕人都將理財?shù)哪繕?biāo)集中在房子、車子和孩子的教育方面，對自己的退休生活并沒有過多考慮，也就是說，當(dāng)他們的目標(biāo)都實(shí)現(xiàn)時，他們已經(jīng)老了，雖然他們可能有一套很大很氣派的房子，卻并不見得為自己的晚年積蓄多少金錢。
那么，多少錢夠我們安全養(yǎng)老？30萬？100萬？或者更多？我們是否把通貨膨脹等不確定因素都考慮在內(nèi)了？
只有經(jīng)濟(jì)上富裕了，我們的晚年才會有安全感，才不會因為疾病或者別的憂慮而活得忐忑不安。要想富裕，就要學(xué)會理財，可大多數(shù)老人的退休金都不多，我們該如何理財呢？就算我能去買彩票，指望中了個大獎什么的，可畢竟太渺茫了！我有時會做這種白日夢，但我終于想明白，我即使把我的退休金都投進(jìn)去，可能也中不了大獎。這種天上掉餡餅的事兒，絕對砸不到我這種倒霉蛋頭上！我們有的，只是老年的一點(diǎn)兒小積蓄和一套房改前分的公房而已，充其量也只能算是＂小財＂而已——這也值得＂理＂？
說起這理財，對我們大多數(shù)人來說還真是個新課題！我們習(xí)慣于省吃儉用之后，把剩下的錢存到銀行去?，F(xiàn)在我們已經(jīng)有了多種選擇：投資基金、股票、債卷、保險，而且似乎炒炒股什么的，還挺時尚。
不久前，零點(diǎn)調(diào)查公司通過對北京、上海、廣州、武漢4地1059名成年居民隨機(jī)抽樣電話調(diào)查發(fā)現(xiàn)，城市居民在對理財方式的選擇上仍然以儲蓄為主。65%的居民理財方式是“存錢”，盡管利息減了又減，人們還是傾向于把錢存到銀行去。調(diào)查數(shù)據(jù)還顯示，視“儲蓄”為首選理財方式的人中女性為多，達(dá)到八成以上。據(jù)說＂只有約一成的人樂于采用股票、基金等更為靈活、更具現(xiàn)代氣息的理財方式。＂與此同時，也有很小一部分人從不存錢，有錢就花，當(dāng)然，也有人因為本身收入的限制而不采用任何理財形式。
這個數(shù)字真挺耐人尋味。為什么＂不現(xiàn)代＂的人這么多？我琢磨著，人們所以這么鐘情于儲蓄，這大概與缺乏安全感有關(guān)。
